Malgré un travail de fond en matière de délais de paiement, de la part de plusieurs acteurs comme la médiation du crédit, la création d’un comité de crise fin mars 2020, les associations comme la FIGEC, l’ADFCC, la DFCG et autres, tous constatent un changement de comportement de paiement de la part de certaines entreprises.
Dans ce contexte comment donner aux entreprises la confiance nécessaire pour poursuivre leurs échanges alors que le crédit inter-entreprises est vital pour aider les entreprises à traverser cette crise.
C’est la première source de financement des entreprises et représente près de trois fois le montant des crédits bancaires de trésorerie accordés aux entreprises. Sur le marché Français, c’est plus de 600 milliards € d’échanges de flux monétaires (source : Observatoire des délais de paiement).
Ce chiffre donne à lui seul toute la mesure de l'enjeu financier des délais de paiement. Tantôt facteur d'opportunité, lorsqu'il est expressément consenti, ce crédit peut rapidement être handicapant, voire facteur de risque irrémédiable, lorsqu'il est subit.
Diane Quenault de St Sulpice Directrice de marché Creditsafe et Thierry Decock Coach entreprises Creditsafe, répondront aux questions :
Comment avoir des informations réçentes sur les entreprises, ce qui est necessaire pour réagir rapidement, alors que les bilans sont communiqués une fois par an seulement ?
Concernant les données d’entreprises : Nos bases de données sont mises à jour quotidiennement. Ainsi, dès qu’un événement est officiellement publié, nous le captons, l’intégrons dans nos bases et envoyons les emails d’alertes à nos clients.
La notion de bilan est une donnée de type « âgée », c’est pour cela que nous avons créé un programme collaboratif de partage d’expérience de paiement qui nous permet d’avoir un indicateur financier plus frais (ou complémentaire) par rapport à un bilan.
Comment Creditsafe score alors que les bilans 2019 ne seront diffusés qu'en fin d'année 2020 ?
Nos algorithmes de scoring sont capables de scorer tous types d'entreprises avec ou sans bilan. La présence d’un bilan permet d’introduire une analyse supplémentaire pour affiner le calcul du score. Une centaine de variables de tous types sont ainsi analysées sur chacune des entreprises.
La question de bilans en confidentiel pourrait-elle être remise en cause ? C'est un problème de transparence.
Les bilans publiés en confidentiel ne sont pas accessibles par définition. Seuls les Banques, Assurances et Membre officiel de la FIGEC branche information de l’entreprise (Creditsafe en fait partie) peuvent y avoir accès afin de mener des analyses. Nous n’avons pas le droit de diffuser la moindre information d’un bilan confidentiel : C’est pourquoi notre score de prédiction de défaillance les prend en compte, mais ne diffuse aucun commentaire de type financier.
Comment pouvez vous avoir des infos sur les délais de paiement des entreprises, alors que moi même, pourtant gérant de mon entreprise, je ne les connais pas toujours sans faire de recherches spécifiques. Je ne pense pas que mes factures, ni les dates de réglements de mes clients vous parviennent ?
Notre programme de partage collaboratif Trade Paiment Data a été créé dans ce but. Un client Creditsafe partenaire de ce programme va partager tout son système de facturation de manière sécurisée et confidentielle. En alimentant cette base, nous pouvons alors mener des analyses croisées sur les entreprises concernées par ces factures. Si plusieurs clients partenaires partagent des factures sur une même entreprise, nous pouvons alors commencer à calculer le score de comportement de paiement (DBT score). En contrepartie, nous offrons gratuitement à nos clients partenaires un accès à l’outil 3D Ledger qui leur permet d’avoir un outil de reporting sur leurs propres expériences de paiements
Tout ce que décrivez est accessible dans les abonnements classiques Creditsafe ?
Tout à fait.
Si nous avons déjà un abonnement classique, nous aurons donc accès à ce 3D ledger ?
Oui, tout à fait, l'outil est inclu dans votre pack.
Si je comprends bien la solution 3D ledger est consultable sur notre fiche entreprise de créditsafe ?
Le DBT Score (l’analyse anonyme de toutes les factures que nous avons collectées sur une entreprise) est disponible sur les rapports d’informations.
Le 3D Ledger est un outil que nous offrons à nos clients partenaires qui leur permet d’avoir une vision complète de leur propre système de facturation.
Combien coûte le 3D Ledger ?
L'outil 3D ledger est gratuit à partir du moment où vous partagez vos expériences de paiements dans la base de données collaborative.
Très bon outil, mais il y a du travail de préparation avant de pouvoir utiliser cet outil. En effet, il faut que notre grand livre client soit conforme à vos colonnes...
A travers notre service Support, nous sommes évidemment disposés à vous accompagner dans cette démarche.
Nous avons un système très flexible et acceptons tous types et formes de fichiers, nous nous adaptons à ce que nos clients peuvent nous envoyer. Nous avons également un responsable technique et commercial de cet outil qui pourra également vous aider et vous accompagner dans la phase de production des fichiers.
Comment scorez vous un client qui cède ses factures à un factor ?
Ce type de facture peut être géré par notre programme à partir du moment où le client partenaire arrive à capter et donc, nous renvoyer l'information du bon ou mauvais paiement des factures confiées au factor (nous pouvons aussi recevoir un fichier supplémentaire du factor pour savoir comment ils ont réussi à se faire payer de leur côté).
A quels intervalles doit-on fournir des données ? Tous les mois ?
Pour le partage des expériences de paiements, nous acceptons tous types de fréquence : quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle, mensuelle étant la fréquence minimum afin de maintenir à jour la base collaborative et ne pas fausser le calcul des DBT Score.
Pourriez vous nous expliquer de nouveau la façon dont vous évaluez le DBT Score ?
Le DBT score est calculé à partir des factures de moins de 12mois que nous avons réussi à collecter sur une entreprise. Il nous faut un minimum de 3 factures de moins de 12 mois pour que le calcul s'active. Le résultat correspond au nombre de jours de retard constaté par rapport aux dates d'échéances. Le montant des factures vient également pondérer le calcul du score (une facture ayant un montant élevé a plus de poids dans le calcul du DBT score qu'une facture ayant un faible montant).
Pour la mise en oeuvre du 3D Ledger y a-t-il une assistance sur le site ?
Nous vous invitons à prendre contact avec nous, et notre responsable du programme 3D Ledger pourra vous contacter afin de vous accompagner dans la production des fichiers et la mise en place de l'outil.
J'ai l'impression que c'est surtout les grosses PME et les grands groupes qui utilisent le 3D Ledger. Quid des TPE et petites PME ?
L'outil est accessible à tous types d'entreprises. La seule condition serait de pouvoir extraire vos informations de facturation au minimum tous les mois pour pouvoir garder la base à jour.
Quelle est la signification des notes : 3, 4, 5 ?
1 : Faible impact
2 : Impact modéré
3 : Impact élevé
Quel est votre délai de prise en compte des données 3D Ledger ?
Une fois que nos deux systèmes sont bien synchronisés (fichiers validés et importés dans notre base de données collaborative), la mise à jour peut être quotidienne : A partir du moment où vous nous déposez un nouveau fichier, il sera pris en compte dans la journée.