Creditchecks zijn duur, inefficïent en foutgevoelig

Veel creditchecks worden op een dure, inefficiënte en bovendien foutgevoelige manier uitgevoerd. Hoe zit dat en hoe kan dat beter?

Veel organisaties hebben één of meerdere creditmanagers in dienst voor het uitvoeren van creditchecks. Dat is ook logisch, want voordat u zakendoet met een nieuwe klant of leverancier, wilt u natuurlijk weten of die partij kredietwaardig en betrouwbaar is. Helaas worden veel creditchecks op een dure, inefficiënte en bovendien foutgevoelige manier uitgevoerd. Hoe dat zit en hoe het beter kan, leest u in dit artikel.

Sinds eind 2022 is er veel te doen rondom ChatGPT, de inmiddels beroemde AI-tool die op commando teksten schrijft. Hoewel veel mensen ChatGPT voornamelijk voor de lol gebruiken – “eens kijken wat ie hiervan bakt!” – wordt de tool ook wel degelijk door professionele tekstschrijvers ingezet. Ghostwriters die een tekst moeten schrijven over een onderwerp waar ze nog niet veel over weten, gebruiken steeds vaker ChatGPT om een eerste beeld te vormen over dat onderwerp. Het bespaart ze tijd, want het eerste oriënterende onderzoek wordt nu door AI gedaan in plaats van door een duurbetaalde tekstschrijver. 

Uiteraard is de output van ChatGPT dan geen kant-en-klare tekst die een tekstschrijver inlevert bij zijn opdrachtgever; het is input die hij gebruikt om zelf aan de slag te gaan. Goede, creatieve teksten worden namelijk, nu en in de toekomst, ‘gewoon’ door tekstschrijvers geschreven en niet door robots. Maar een tekstschrijver die geen gebruik maakt van de voordelen van ChatGPT, doet zichzelf en zijn opdrachtgever tekort. Hij is duur, inefficiënt en foutgevoelig bezig.

“Creditmanagers werken meer dan drie keer zo efficiënt zodra ze beslismodellen gebruiken. Creditmanagement wordt dus aanzienlijk goedkoper.”

Een fulltime creditmanager kan gemiddeld genomen op jaarbasis ruim 4.400 creditchecks uitvoeren voor zijn werkgever. Daarvoor moet hij 220 werkdagen per jaar, acht uur per dag, onafgebroken besteden aan creditchecks. Iedere vergadering, teamdag, ziekteverlofdag en belletje tussendoor knabbelt weer een paar creditchecks van dat totale aantal van 4400 af.

Bij GraydonCreditsafe ontwikkelen we zogeheten beslismodellen die kunnen worden gebruikt bij het uitvoeren van creditchecks. Een beslismodel is een applicatie die creditmanagers ondersteunt bij hun werk. Kortom: de ChatGPT voor creditmanagers. Op basis van tal van parameters kan een beslismodel de eenvoudige creditchecks zelf afwikkelen en de wat ingewikkelder checks voorbereiden. De creditmanager wordt dus niet overbodig, want een weloverwogen besluit nemen rondom kredietwaardigheid en betrouwbaarheid blijft, net als een mooie tekst schrijven, gewoonweg mensenwerk. Hij gaat er echter wel efficiënter door werken.

Ondersteund door een beslismodel kan een fulltime creditmanager namelijk ineens ruim 14.000 creditchecks per jaar afwerken, in plaats van 4.400. Hij/zij werkt dus ineens ruim drie keer zo efficiënt, want het beslismodel kan gemiddeld zo’n 70 procent van de checks zelfstandig accepteren zonder tussenkomst van een creditmanager. Een creditmanager kan zo meer aandacht geven aan de gecompliceerde aanvragen of aan andere activiteiten. Creditmanagement wordt zodoende efficiënter uitgevoerd en dus aanzienlijk goedkoper. En niet onbelangrijk... Creditmanagement wordt ook zo leuker omdat het repeterende handmatige werk minder wordt.

“Computers maken geen handmatige fouten, zijn niet ziek en vergeten niet om te registreren wat ze doen.”

De inzet van geautomatiseerde beslismodellen voor het uitvoeren van creditmanagement levert echter niet alleen financieel voordeel op. Computers maken immers geen fouten, nemen geen verlofdagen op en leggen structureel, zonder het ooit te vergeten, vast wat ze doen en welke processen ze daarbij hebben gevolgd. Dat brengt drie aanvullende voordelen met zich mee:

  1. Eenvoudige creditchecks kunnen gewoon doorgaan op dagen dat de creditmanager niet aan het werk of tijdelijk afwezig is;
  2. Alle besluitvorming rondom het al dan niet accepteren van een klant of leverancier is netjes gelogd, zonder dat daar handwerk aan te pas komt;
  3. De kans dat partijen onterecht worden goedgekeurd óf afgekeurd, neemt zienderogen af.

Een onterechte goedkeuring levert natuurlijk schade op, want u gaat zakendoen met een partij die eigenlijk niet betrouwbaar is. Maar een onterechte afkeuring doet dat ook: u loopt immers omzet mis. Een beslismodel gebruiken werkt hier dus twee kanten op.

Beslismodellen leggen structureel vast wat ze doen. Daarmee is eenvoudig achteraf te controleren of de uitkomst van een creditcheck terecht of onterecht was. Zijn er inderdaad geen problemen ontstaan bij de partijen die het model heeft goedgekeurd? Of andersom: zijn de afgekeurde partijen inderdaad om een goede reden afgekeurd, naar later is gebleken? Deze informatie kan weer worden gebruikt om het model te verfijnen. 

Chapter 1

Ingebruikname beslismodel hoeft niet ingewikkeld te zijn

Het woord ‘beslismodel’ klinkt wellicht als iets omvangrijks, een ingewikkelde IT-oplossing met een omvangrijk implementatietraject. Voor grote partijen die dagelijks honderden of zelfs duizenden creditchecks moeten uitvoeren – zoals verzekeraars of internationale webshops – is dat inderdaad zo. Daar leveren we maatwerk en begeleiden we het proces van A tot Z. We bouwen oplossingen die exact aan hun wensen voldoen.

Maar de implementatie van een beslismodel hoeft helemaal niet zo ingrijpend te zijn. Voor veel kleinere bedrijven, bijvoorbeeld uit het mkb-segment, hebben we kant-en-klare oplossingen beschikbaar die heel eenvoudig in gebruik te nemen zijn. Koppelingen met relevante informatiebronnen zijn zo gemaakt en u hebt altijd de keuze tussen een web-based interface of beschikbaarheid in uw eigen portal via een API.

Chapter 1

Beslismodellen in de praktijk: binnen een seconde uitsluitsel aan de balie of in de webshop

Op die manier zijn beslismodellen in te zetten door tal van verschillende typen ondernemingen. Bijvoorbeeld door verhuurbedrijven met tal van vestigingen in het land. Medewerkers aan de balie kunnen met behulp van een geautomatiseerd beslismodel direct een creditcheck initiëren en daar binnen een seconde uitsluitsel op ontvangen. Zo accepteert u automatisch de klanten die u ook daadwerkelijk als klant wilt hebben, en houdt u vermoedelijke probleemgevallen buiten de deur. De creditmanager hoeft zich alleen te buigen over klachten of speciale gevallen, terwijl het dagelijkse werk volledig automatisch gebeurt.

En wat te denken van een bescheiden, Nederlandse webshop? Op factuur kunnen leveren aan zakelijke klanten levert potentieel veel extra omzet op, maar wat als ze nooit betalen? Dan kan de schade groot zijn, om nog maar niet te spreken over het werk dat moet worden verzet om alsnog vergoed te worden. Een beslismodel is binnen mum van tijd geïmplementeerd en beschermt tegen potentieel malafide orders. Zo levert u met een gerust hart op factuur aan ondernemers en andere zakelijke partijen.

Beslismodellen werken in elke branche en voor elk type organisatie. Of er nu maatwerk nodig is of kan worden volstaan met een kant-en-klare oplossing, door creditmanagement te ondersteunen met een geautomatiseerd beslismodel wordt er goedkoper, efficiënter en minder foutgevoelig gewerkt. 

Benieuwd hoe een beslismodel er voor u uitziet of wilt u even sparren? Plan gerust een digitale afspraak in.

Mark Beekman

Mark Beekman - Country Manager @GraydonCreditsafe Nederland

Whitepapers

De laatste best practices in credit, risk en data management.

B2B e-commerce gamechanger

Mis geen omzet meer in het weekend en in de avonduren.

Is uw bedrijf financieel gezond?

5 kengetallen die impact hebben op uw kredietwaardigheid.

Gerelateerde blogartikelen

De laatste trends in credit, risk en data management.