Onverwachte geldproblemen bij een klant of leverancier?

Geldproblemen bij een belangrijke klant of leverancier komen vaker voor dan u zou denken. Dat kan zeer vervelend zijn. Bijvoorbeeld als uw facturen onverwacht later betaald worden. Meer dan eens komen bedrijven en organisaties daardoor ineens zélf in de knel. Hoe zorgt u er nu voor dat uw bedrijf nooit in zo’n situatie verzeild raakt?

E-bikefabrikant VanMoof is met een kapitaalinjectie gered van acute financiële problemen, zo berichtte het Financieele Dagblad. Voor wie VanMoof niet kent: hun elektrische fietsen kunt u tegenwoordig overal spotten, vooral in grote steden als Amsterdam. Het van oorsprong Nederlandse bedrijf breidde tussen 2017 en 2022 uit naar onder meer New York en Tokio. Tegelijkertijd groeide de omzet van de onderneming van 10 miljoen euro in 2017 naar 83 miljoen in 2021.

Tot zover weinig schokkends, want de markt voor e-bikes is momenteel ronduit gunstig. Zo groeide het aandeel elektrische fietsen de afgelopen jaren gestaag. In 2021 werden er in Nederland voor het eerst zelfs meer e-bikes verkocht (52 procent) dan traditionele fietsen. Kopers telden in datzelfde jaar gemiddeld 2.400 euro neer voor een elektrische fiets: bijna het drievoudige van wat een traditionele fiets gemiddeld oplevert. U zou dan ook verwachten dat een modern, jong bedrijf in zo’n sterk groeiende, toekomstbestendige markt er kerngezond voorstaat. Dat zou je verwachten...

Chapter 1

Financiële problemen niet altijd voorspelbaar voor buitenstaanders

Niets blijkt minder waar. VanMoof is voorlopig van de ondergang gered met een kapitaalinjectie, maar lijkt nog lang niet volledig uit de gevarenzone. En leveranciers worden later betaald. Nu zou dit een incident kunnen zijn, maar de casus van VanMoof staat niet op zichzelf.

Een dag na het nieuws rond VanMoof kopte datzelfde Financieele Dagblad bijvoorbeeld dat autofabrikant Lightyear de productie van de Lightyear 0 plots staakt. ‘De gevolgen voor kopers zijn onbekend,’ zo valt in het stuk te lezen. Dat is een nette manier om te zeggen: u bent waarschijnlijk uw aanbetaling kwijt.

Ook het nieuws rond Lightyear kwam niet bepaald verwacht. Net als bij VanMoof gaat het om een jong bedrijf in een innovatieve markt: elektrische auto’s die deels op zonne-energie rijden, veel duurzamer en moderner gaat het niet worden. Voor buitenstaanders was het dan ook moeilijk te voorspellen dat het bedrijf met financiële problemen kampt.

Chapter 1

Andermans geldprobleem wordt ineens uw geldprobleem

Het vervelende van dit soort situaties is dat het geldprobleem van het ene bedrijf zomaar geldproblemen bij tal van andere partijen kan veroorzaken. Het welbekende domino-effect. Een klant betaalt dan ineens geen facturen meer, terwijl u daar voor uw eigen financiële huishouding wel van afhankelijk bent. U hebt zelf wellicht al grote bedragen voorgeschoten om bijvoorbeeld onderdelen of hardware in te kopen. Dan staat een bedrijf eenvoudigweg met de rug tegen de muur: de kosten zijn gemaakt, die draait u niet zomaar meer terug, maar u krijgt zelf uw factuur niet betaald.

Dat de mogelijke gevolgen van zo’n domino-effect serieus kunnen zijn, hebben we tijdens de crisisjaren rond 2010 bijvoorbeeld kunnen zien in de bouw. Het failliet van het ene bouwbedrijf zorgde voor onbetaalde facturen bij tal van andere, met als gevolg dat er in een periode van drie jaar meer dan tweeduizend bouwbedrijven op de fles zijn gegaan. In de meeste gevallen niet omdat ze nu zo weinig vet op de botten hadden of verkeerde keuzes maakten, maar puur omdat ze kosten maakten voor partijen die uiteindelijk niet tot betalen in staat bleken.

Chapter 1

Hoe wapent u zich tegen onverwachte tegenvallers bij uw relaties?

Financiële problemen bij zakelijke partners kunt u natuurlijk niet voorkomen. Gelukkig zijn er wel een aantal concrete dingen die u kunt doen om te voorkomen dat uw bedrijf één van de dominosteentjes wordt die impact ondervindt van geldproblemen bij andere partijen. Dat doet u in vier stappen:

1. Breng periodiek actuele marktontwikkelingen in kaart en stem uw beleid hierop af. Denk bij actuele marktontwikkelingen iets verder dan alleen uw eigen bedrijfsvoering. Wat zou bijvoorbeeld de directe én indirecte impact kunnen zijn van stijgende grondstofprijzen, energieprijzen, inflatiecijfers, loonkosten en rentetarieven op uw supply chain? Wat als een belangrijke leverancier ineens zijn prijzen verhoogt of de productie stopt? Bepaal de belangrijkste risico’s die u kunt voorzien, bereid scenario’s voor en zorg dat u uw beleid hierop afstemt. Vraag bij twijfel om extern advies. Dat voorkomt paniekvoetbal en kopzorgen als het eenmaal zover is.

2. Leg debiteurenportfolio’s aan waarin u het betaalgedrag en de financiële liquiditeit van uw zakelijke relaties monitort. Financiële problemen bij andere partijen worden in de praktijk vaak niet voortijdig opgemerkt omdat de signalen – die er wel degelijk zijn – niet worden opgepikt. Door structureel betaalgedrag van uw zakelijke relaties in kaart te brengen, vallen die signalen vanzelf op. Worden facturen door een bepaalde partij bijvoorbeeld steeds vaker te laat betaald? Vaak is dat geen onwil, maar onmacht.

3. Laat een liquiditeitsonderzoek uitvoeren van alle zakelijke partijen waarmee u zakendoet. Zo’n onderzoek richt zich onder meer op het betaalgedrag van een partij richting alle ondernemingen waarmee zij zakendoen (dus niet alleen uw eigen bedrijf). Verder zou, om terug te komen op de casus rond VanMoof, al in een vroegtijdig stadium naar voren zijn gekomen dat accountants weigerden de jaarrekening te ondertekenen. Met een liquiditeitsonderzoek hebt u de beschikking over een ijzersterk handvat en in één klap duidelijkheid over uw gehele portfolio.

4. Wees transparant over uw ervaringen in Industry user groups. Branchegenoten hebben vaak met dezlefde afnemers en leveranciers te maken. Door data en ervaringen te delen, hoeft u niet alles zelf te monitoren. Door ervaringen te delen, helpt u niet alleen uw collega-ondernemers, maar uiteindelijk ook uzelf.

Het begint echter bij het besef dat u financiële tegenspoed bij zakelijke partners niet altijd zomaar kunt voorzien. Door vervolgens bovenstaande stappen in de praktijk te brengen, dekt u verreweg de meeste risico’s voor uw eigen onderneming zo goed mogelijk af. Benieuwd wat u kunt doen? Of wilt u andere suggesties? Plan gerust een digitale afspraak in.

Mark Beekman - Country Manager @GraydonCreditsafe Nederland

Whitepapers

De laatste best practices in credit, risk en data management.

B2B e-commerce gamechanger

Mis geen omzet meer in het weekend en in de avonduren.

Download whitepaper

Is uw bedrijf financieel gezond?

5 kengetallen die impact hebben op uw kredietwaardigheid.

Download whitepaper

Gerelateerde blogartikelen

De laatste trends in credit, risk en data management.

Onverwachte geldproblemen bij een klant of leverancier? Zo voorkomt u impact bij uw eigen bedrijf

Financiële problemen niet altijd voorspelbaar voor buitenstaanders

Andermans geldprobleem wordt ineens uw geldprobleem

Hoe wapent u zich tegen onverwachte tegenvallers bij uw relaties?