6 duidelijke signalen dat een bedrijf in financiële problemen zit

Een algoritme zorgt er voor dat alle factoren van een kredietrapport mee worden genomen en genereert een kredietscore aan het bedrijf zodat potentiële klanten of leveranciers kunnen indiceren hoe groot de kans is dat een bedrijf in financieel zwaar weer terecht komt.

Als de kredietscore zakt is dat een indicatie dat er ergens op het rapport iets binnen het bedrijf afgenomen is. Kredietrapporten geven een samenvatting van waarom scores stijgen of dalen, dus u kunt de reden hiervan vinden in ons commentaar.

Wilt u meer weten over hoe u kredietinformatie het beste kunt gebruiken bij uw leveranciers? Klik hier voor onze handige blog met tips. 

De kredietlimiet van een bedrijf is de totale aanbevolen hoeveelheid openstaand krediet in elke tijdsperiode. Er is ook een ‘contract limiet’; dit is de maximale aanbevolen contractcapaciteit over 12 maanden. Dit is een richtlijn hoe veel krediet, producten of services bedrijven aan zouden kunnen bieden aan dit bedrijf. Als deze zakt kan dit een waarschuwingssignaal zijn dat het bedrijf een bepaalde hoeveelheid krediet niet kan accepteren, wat een indicator is dat ze moeite hebben met het betalen van hun facturen.

Door goed te letten op de aanbevelingen weet u zeker dat u niet meer aanbiedt dan uw klanten kunnen veroorloven.

Ontdek 5 feiten die u wilt weten over de kredietscore van bedrijven in onze blog. Lees hier waarom het belangrijk is om altijd een kredietcheck te doen op een veelbelovende prospect.

Betalingsgegevens laten zien hoe goed een bedrijf zijn facturen betaalt, gedeeld door bedrijven die deel uitmaken van ons handel betalingsdata programma en die eerstehands ervaring hebben met betaalgedrag.

Als een bedrijf in financiële problemen verkeert is hun betaalgedrag meestal een van de grootste indicaties hiervan. Als er iets mis is binnen het bedrijf is hun betaalgedrag meestal veranderd. De data laat zien hoeveel facturen binnen de betaaltermijn zijn betaald, te laat zijn betaald of nog steeds open staan. Het laat u een gemiddelde Days Beyond Terms (DBT) score zien. Dit is een gemiddelde van hoe veel dagen na de verstreken termijn een bedrijf hun rekeningen betaalt, waardoor u uw betaaltermijnen makkelijk kunt aanpassen.

Een hoge doorstroom van medewerkers op topniveau kan een indicatie zijn van interne problematiek in een bedrijf. Als er bijvoorbeeld regelmatig een nieuwe directeur wordt aangesteld kan dat betekenen dat er of problemen bestaan binnen het bedrijf of dat er veel meningsverschillen zijn op het hoogste niveau.

Dat zou naar beneden kunnen doorstromen en problemen kunnen veroorzaken bij de medewerkers, wat effect heeft op hun werkethiek en schadelijk kan zijn voor het bedrijf. Houd een oogje in het zeil bij directeurs en de datum van hun aanstelling, en houd in de gaten of een directeur eerdere failliete bedrijven heeft gerund – dit kan een indicatie zijn van hoe ze zaken doen.

Als uw klant of leverancier deel uit maakt van een groepsstructuur, controleer dan altijd hoe stabiel de andere bedrijven zijn waar ze deel van uitmaken.

Het komt best vaak voor dat bedrijven binnen een chain, grote groep of andere bedrijven die gerund worden door dezelfde directeur, winsten met elkaar delen om elkaar te steunen. Maar net zoals bij veel funderingen; als er één link breekt riskeer je dat de hele structuur instort.

Een failliet bedrijf binnen een groepsstructuur kan een domino-effect hebben op het bedrijf waar u zaken mee doet als het failliete bedrijf openstaande leningen heeft. Wees u altijd bewust van hoe bedrijven het doen waar het bedrijf waar u zaken mee doet mee verbonden zijn.

Lees onze blog over solvabiliteit om erachter te komen hoe stabiel uw klanten zijn en de bedrijven waar zij mee samenwerken. 

Een andere handige tip is om te kijken naar hoe vaak een kredietrapport van een bedrijf wordt aangevraagd. Hier kunt u zien hoe vaak een kredietrapport is bekeken. Als andere klanten of leveranciers van het bedrijf ongerust zijn over hun financiële situatie, zullen ze het rapport controleren. Als u een snelle stijging ziet of een continu hoog volume, kan er iets aan de hand zijn bij het bedrijf waar u zich nog niet bewust van bent.

Ontdek hier ons handige stappenplan voor riskmanagement voor bedrijven.

Soms zijn er geen waarschuwingssignalen dat een bedrijf in financiële nood verkeert, of in ieder geval niet op papier, maar vaker dan niet geven de dagelijkse zaken die u doet met een bedrijf duidelijke signalen af, als u weet hoe u deze kunt ontdekken. Op deze signalen moet u vooral letten:

Een verandering in de communicatie

Als uw reguliere relatie met een klant of leverancier verandert, kan daar een reden voor zijn. Bijvoorbeeld, als u regelmatig contact hebt met hen en ze beginnen uw mails te negeren kan dat een indicatie zijn dat er iets aan de hand is. Met name als u wacht op een betaling, of als u vraagt om goederen die ze niet hebben vanwege problemen met hun cashflow.

Aan de andere kant, als ze u continu e-mailen om te proberen u upsells te verkopen, kunnen ze wanhopig op zoek zijn naar nieuwe mogelijkheden om meer geld binnen te krijgen. Wees alert op veranderingen in uw klantrelatie – dat kan een waarschuwing zijn van problemen in de nabije toekomst.

Moeite met iemand te spreken te krijgen

Frauduleuze bedrijven en zelfs bedrijven die het ooit goed deden, maar in de problemen terecht zijn gekomen zullen soms proberen om onbetaalde facturen te ontduiken. 

Als uw mails onbeantwoord blijven of de lijn stilvalt als u probeert te bellen moet u snel actie ondernemen. Controleer of de website van het bedrijf nog online staat en bezoek het kantoor wanneer mogelijk om te controleren of ze nog steeds bestaan. 

Als u geen contact kunt krijgen met het bedrijf en u heeft nog facturen open staan, kan het tijd zijn om juridische stappen te ondernemen. Lees onze blog over compliance checks hoe u erachter kunt komen of een bedrijf waarmee u zaken doet frauduleus is.

Achterstallige betalingen

Helaas komen achterstallige betalingen heel veel voor dus het is soms moeilijk om te zeggen of dit een signaal is van financiële problemen. Maar als u voorheen geen problemen had met betalingen van een klant en ze ineens uw telefoontjes en e-mails negeren als u achter een betaling aan zit, dan kan dat een duidelijke indicatie zijn. Blijf regelmatig in contact met uw klanten tijdens hun contract met u zodat u eventuele veranderingen kunt monitoren.

Boekhoud- of facturatieproblemen

Als u een factuur naar uw klant stuurt en ze antwoorden met het excuus dat ze boekhoudproblemen hebben, kan dit een waarschuwingssignaal zijn dat ze moeite hebben met het betalen van hun facturen. Veel voorkomende excuses zijn bijvoorbeeld dat ze een andere bankrekening hebben, dat hun accountant ziek is, of dat ze informatie moeten verifiëren bij een bank. Een ander veelgehoord excuus is dat er problemen zijn met de factuur. Ze kunnen u het verkeerde adres hebben doorgegeven, of de verkeerde naam van de rekeninghouder. Hierdoor vertraagt uw facturatieproces en het betekent vaak dat u heen en weer moet mailen om te corrigeren voor de factuur kan worden betaald. Al deze signalen zijn iets waar u rekening mee moet houden – lees onze blog over achterstallige betalingen voor meer advies.

Helaas kunt u niet in de broekzak van uw klanten bivakkeren en alle ins en outs van hun dagelijkse bedrijfsleven meekrijgen. Het beste wat u kunt doen is hen zo goed mogelijk proberen te monitoren, zowel op papier als in de dagelijkse rondgang. De Monitoring tool van Creditsafe helpt u om uw complete portfolio op dagelijkse basis te volgen zonder dat u elk bedrijf handmatig hoeft te controleren. Ons systeem monitort uw klanten en leveranciers in de achtergrond en stelt u op de hoogte via e-mail als er veranderingen zijn in hun bedrijfskredietrapporten.

Klik hier om te beginnen met het monitoren van uw klanten en leveranciers.