Ratingen för att beräkna risknivå hos företag tillhör en av de träffsäkraste på marknaden. Ratingen uppdateras dagligen och modellerna utvärderas löpande för att följa konjunkturförändringar och för att ge en så exakt bedömning som möjligt.
Varje företag tilldelas en rating och en individuell riskprognos.
Ratingen prognostiserar sannolikheten för att ett företag blir insolvent inom 12 månader. Följande kriterier används för att definiera insolvens:
Creditsafes scoremodeller för aktiebolag har en bedömningsskala på 1-100, uppdelat i fem riskintervall, där varje ökad score (poäng) innebär en minskad risk. Modellens höga prediktiva förmåga gör att företag med låg risk för insolvens kategoriseras till hög rating och i sin tur att företag med hög risk får en lägre rating. Varje företag tilldelas en rating och en individuell riskprognos, det vill säga att varje poäng i ratingskalan motsvaras av ett riskintervall.
För att förbättra förståelsen för hur ett företags rating beräknas finns kommentarer till ratingen. Kommentarerna belyser de viktigaste områdena för nuvarande rating och ger en inblick i hur företagets risknivå har kalkylerats. Varje företag har upp till fem kommentarer som samtliga har en färgindikator beroende på om det är positivt, neutralt eller negativt. Vi visar både kommentarer som är signifikativa för risken och av Creditsafe utvalda kommentarer så som exempelvis ”Företaget har vakans i styrelsen”
Några utvalda kommentarer som visas för aktiebolag:
Creditsafe använder flera olika scoremodeller för aktiebolag och segmenterar företagen utefter omsättning. Modellerna utgår från en mängd parametrar där bedömningen baseras på vilka faktorer som visat sig vara de största riskindikatorerna i respektive segment.
Parametrarna viktas och värderas olika i samtliga våra scoremodeller, detta utifrån vilka parametrar som har största förklaringsgrad, dvs. hur bra de kan förutspå insolvens.
För stora företag är bokslutsinformation generellt viktigare medan för mindre företag har anmärkningar och styrelseinformation en större betydelse vid riskbedömningen.
Scoremodellerna för aktiebolag:
Exempel på parametrar som kan påverka ratingen:
Scoremodellerna kompletteras av ett antal policyregler som inte genererar en rating (ingen poäng). Dessa regler gäller exempelvis när ett företag upphör eller utsätts för hög eller svårbedömd risk samt när vi inte kan bedöma företaget med våra generiska modeller. Om företaget saknar en rating ges alltid en förklaring till varför företaget inte kan riskbedömas.
Exempel på policyregler som genererar en icke-rating:
Creditsafe använder flera generiska scoremodeller beroende på juridisk form, där varje modell är anpassad för respektive bolags förutsättningar och risk. Detta eftersom juridiska personer skiljer sig gällande informationsutlämnande, ansvarsförhållanden och storlek.
De parametrar som används i respektive modell är de med störst förklaringsvärde. Grunden till urvalet är baserat på en större grundläggande analys över förändringar och parametrar som direkt eller indirekt innebär en ökad risk.
Alla scoremodeller är optimerade för bedömning av risknivån av aktiva företag på den svenska marknaden. Detta innefattar även modeller för handels- och kommanditbolag samt enskilda firmor.
Enskild firma
Exempel på parametrar som påverkar ratingen på enskilda firmor är bland annat inkomst, f-skattregistrering och negativ information från Kronofogden så som utslag på enskilda och allmänna mål.
Handels- och kommanditbolag
Ratingen för handels- och kommanditbolag bedöms utifrån bolagens ekonomiska situation samt den ekonomiska styrkan hos delägarna med betalningsansvar. I den samlade bedömningen analyseras även betalningshistorik på delägare och bolag.
Ratingskalan för Enskilda firmor, Handelsbolag och Kommanditbolag är 0-100.
Limiten är ett riktvärde som beräknar det totala utestående kreditbeloppet som ett företag kan ha utstående till samtliga leverantörer under ett och samma tillfälle. Limiten beräknas utifrån företagets omsättning beroende på ratingintervall. Observera att limiten är ett riktvärde, dvs djupare analys rekommenderas på större limiter.
Bra att veta: