Grundlæggende handler kreditrisiko om risikoen for, at en kunde, leverandør eller samarbejdspartner ikke kan opfylde sine økonomiske forpligtelser – for eksempel ikke betaler en faktura, gennemfører en kontrakt eller tilbagebetaler et lån.
Hver gang virksomheden tilbyder betalingsbetingelser eller kredit, påtager I jer en risiko. Men korrekt håndteret kreditrisiko er ikke et problem, det er en mulighed for at vokse med kontrol.
For virksomheder, der tilbyder fakturakredit, sælger på afbetaling eller indgår i komplekse forsyningskæder, kan kreditrisiko hurtigt påvirke både likviditet, rentabilitet og tillid.
Derfor bør risiko ikke kun ses som en barriere, men som et strategisk værktøj til bedre beslutninger og nye forretningsmuligheder.
Forudse risici, før de bliver til tab
Øge chancen for at få betaling til tiden ved at tilbyde de rette kreditbetingelser
Beskytte cashflowet ved at tilpasse betalingsvilkår til risikoniveauet
Optimere vækst ved at turde handle mere – med kunder, der er stabile og betalingsdygtige
Overholde compliance-krav inden for KYC og AML
Når I forstår jeres kunders betalingsevne, kan I fastsætte de rette vilkår, beskytte cashflowet og opbygge lønsomme relationer.
Kreditrisiko opfattes ofte som en funktion, hvis primære formål er at begrænse forretningsrelationer med usikre kunder. I virkeligheden udgør kreditrisikostyring et strategisk værktøj til at muliggøre flere forretninger – under de rette forudsætninger. For at træffe velbegrundede beslutninger om risikoaccept kræves en nøje afvejning mellem den potentielle risiko for fremtidige kredit-tab og den forventede forretningsmæssige rentabilitet. Det er denne balance, der skaber grundlaget for forretningsvækst med bevaret risikokontrol.
Karl Källberg
Senior Decision Scientist, Creditsafe Group
En professionel kreditrisikovurdering bygger på data, analyse og erfaring. Først indsamles information om kunden eller leverandøren – alt fra regnskaber, omsætning og betalingshistorik til bestyrelsesændringer, branchedata og markedsforhold. Finansielle nøgletal som gældsgrad, soliditet og rentabilitet indgår også i vurderingen. Alle parametre, der direkte eller indirekte påvirker kreditrisikoen, analyseres og vægtes efter deres betydning.
Creditsafe har en af markedets mest præcise risikomodeller. Med avancerede analyseværktøjer og forskellige scoremodeller kan virksomheder vurdere den kreditrisiko, de står overfor – og fastsætte passende betalingsvilkår for at reducere risikoen for tab.
Scoren opdateres dagligt og afspejler væsentlige ændringer hos kunden, hvilket gør den til et dynamisk og pålideligt beslutningsgrundlag. Hver virksomhed tildeles en score mellem 1 og 100 samt en individuel risikoprognose i procent.
Det er altid op til den enkelte virksomhed at vurdere, hvor stor en risiko man vil acceptere i en given forretning.
Opfølgning og overvågning er afgørende - kreditrisiko ændrer sig løbende
Med Creditsafes overvågningstjeneste får I advarsler i realtid, når kundernes risiko ændrer sig, så I kan reagere med det samme.
Fem gennemprøvede trin:
Tag altid en kreditoplysning
Diversificér kundebasen for at undgå afhængighed af enkelte aktører
Etabler klare kreditpolitikker med vilkår og procedurer for sene betalinger
Følg løbende ændringer med automatiseret overvågning
Overvej kreditforsikring som ekstra beskyttelse ved større eller internationale handler
Kreditrisiko handler om kunders betalingsevne, mens likviditetsrisiko handler om virksomhedens eget cashflow.
Gennem score, betalingshistorik og finansielle nøgletal, der viser økonomisk stabilitet.
Altid ved nye kunder – men det er lige så vigtigt at følge op på eksisterende. Vidste I, at 80 % af alle kredittab sker på tilbagevendende kunder? Vi anbefaler løbende overvågning for altid at have adgang til de nyeste data.
Nej, men man kan minimere den med de rette analyser, politikker og opfølgning.