Comment vérifier la fiabilité d'une entreprise ?

Dans un environnement économique instable, traversé par des défaillances en hausse (79 000 procédures collectives en 2025, soit 7% au-dessus du pic de 2009*), des fraudes sophistiquées (85% des PME et ETI ont subi au moins une tentative de fraude au cours des 12 derniers mois**) et des chaînes d’approvisionnement fragilisées, vérifier la fiabilité d’une entreprise avant toute collaboration est devenu indispensable. Que l’on soit fournisseur, investisseur ou client, mener une due diligence solide n’est plus un luxe, c’est un impératif pour sécuriser son activité et préserver sa trésorerie.

Ce guide complet présente l’ensemble des vérifications essentielles pour déterminer si une entreprise est fiable, conforme et solvable, ainsi que les outils permettant d’automatiser ces contrôles.

Plus de 18% des entreprises présentent un risque élevé de défaillance à 12 mois*. 

Avant d'entamer une collaboration et de s’engager contractuellement, il est essentiel de vérifier l'existence légale et de connaître la santé financière et la réputation de votre futur partenaire (client ou fournisseur). Négliger ces vérifications peut exposer à des risques majeurs.

Collaborer avec une entreprise non fiable (entreprise fictive, frauduleuse, ou non solvable) peut entraîner :

• des impayés mettant en péril votre trésorerie,
• des ruptures de service ou de livraison,
• des litiges longs et coûteux,
• un risque de réputation si l'on est associé à une entreprise mêlée à des scandales,
• des impacts opérationnels (désorganisation, arrêts ou retards de production, pertes de clients...)

En France, plusieurs réglementations imposent une vigilance accrue :

• Loi Sapin II : lutte contre la corruption, obligation de prévention

• Loi n°2017-399 relative au devoir de vigilance : pour certaines grandes entreprises, obligation d’identifier et prévenir les risques (sociaux, environnementaux, corruption, droits humains) dans leurs chaînes de valeur

• Législation KYC / LCB-FT : connaître ses clients, partenaires ou fournisseurs dans certains secteurs réglementés

Ces obligations renforcent la nécessité de vérifier l’identité, la transparence, la conformité et la solvabilité de ses partenaires.

Pour savoir si une entreprise existe, il faut contrôler son enregistrement dans les bases officielles françaises.

Depuis le 1er janvier 2023, le Registre National des Entreprises (RNE), opéré par l'INPI, centralise l'enregistrement de toutes les entreprises exerçant sur le territoire français, quelle que soit leur activité (commerciale, artisanale, libérale ou agricole). Le RNE centralise toutes les immatriculations qui étaient anciennement réparties entre différents registres : Répertoire des Métiers (RM) pour les artisans, Registre des Actifs Agricoles (RAA) pour les activités agricoles, Registre du Commerce et des Sociétés (RCS) ou Registre Spécial des Agents Commerciaux (RSAC) pour les activités commerciales. Le RCS et le RSAC continuent d'exister, les entreprises commerciales sont donc immatriculées à la fois au RNE et au RCS (ou RSAC).

Plusieurs sources officielles, privées ou publiques, vous permettent de confirmer si l'entreprise existe bel et bien.

• Le Répertoire SIRENE de l'INSEE permet d'obtenir un avis de situation SIRENE. Ce document permet d'obtenir des données d’identification de l'entreprise mais n'a pas de valeur juridique.

• Le Registre National des Entreprises, consultable via le site Data INPI, permet de télécharger un extrait RNE, qui contient davantage d'informations (capital social, identité des dirigeants, mentions d'éventuelles procédures collectives en cours...). L'INPI permet également de vérifier les brevets et les marques déposées par l'entreprise.

• Les greffes des Tribunaux de Commerce permettent d'obtenir un extrait K ou Kbis pour les sociétés commerciales enregistrées au RCS. Assurez-vous d'obtenir un Kbis daté de moins de 3 mois pour garantir la fraîcheur des renseignements.

• Un fournisseur d'informations certifié tel que Creditsafe vous permettra de contrôler les documents attestant de l'existence de l'entreprise (Kbis, extrait RNE, avis de situation INSEE...), ainsi qu'un rapport détaillé sur l'entreprise.

Grâce à ces sources, vous accéderez à des informations qui vous permettront de vérifier l'existence et l'identité de l'entreprise :

• adresse du siège social
• date de début d'activité
• numéro d'immatriculation SIREN / SIRET
• identité des représentants légaux
• forme juridique
• activité principale exercée (code APE)

Recouper les données vous permettra de détecter d'éventuelles incohérences (siège social fictif, dirigeants fantômes...)

Chaque pays possède ses propres registres officiels répertoriant les entreprises locales (auquel il sera plus ou moins aisé d'accéder selon les pays). Si vous faites régulièrement affaire avec des partenaires étrangers, nous vous conseillons d'utiliser une plateforme d'informations commerciales offrant une large couverture internationale.

Contrôlez depuis combien de temps l'entreprise est active, et analysez la stabilité, les modifications statutaires, les changements d’adresse ou de dirigeants pour évaluer la continuité et la crédibilité de l'organisation.

Un dirigeant fiable est un gage de confiance majeur. Vérifiez son ancienneté à la direction, sa participation à d'autres sociétés (actives ou en défaut), et ses nominations précédentes. Un profil de dirigeant impliqué à plusieurs reprises dans des faillites d'entreprise sera un signal d'alerte.

L’identification des UBO (ultimate beneficial owner ou bénéficiaire effectif final) permet de savoir qui contrôle réellement l’entreprise. C’est une étape indispensable pour la conformité, la lutte contre la fraude et la prévention du blanchiment.

Recherchez des éléments spécifiques susceptibles de révéler si l'entreprise est vraiment digne de confiance.

Une entreprise sérieuse doit afficher des mentions légales complètes, une politique de confidentialité conforme au RGPD, ainsi que des coordonnées et un hébergeur identifiable. En règle générale, la politique de confidentialité confirme également l'adresse commerciale et la raison sociale de l'entreprise.

Le site de l’Afnic vous permet de vérifier les informations relatives au titulaire du nom de domaine et parfois de confirmer une adresse commerciale et un nom de contact. Il vous fournira également la date d'enregistrement du nom de domaine, afin que vous puissiez comprendre depuis combien de temps le site web fonctionne. Si le site web n'a été enregistré que récemment ou si les informations sur le titulaire du nom de domaine sont protégées, cela peut être le signe que l'entreprise n'est pas authentique.

Evaluez :

• la cohérence des informations présentées

• la qualité de l'orthographe et de la grammaire : des fautes récurrentes sur un site web peuvent être un signal d'alarme si la société prétend être une entreprise française, car elles peuvent indiquer qu'elle est en réalité basée à l'étranger. Il sera judicieux d’effectuer des recherches plus approfondies avant de traiter avec elle.

• l'actualisation régulière du contenu. Néanmoins, sachez faire preuve de souplesse sur ce point : si votre futur partenaire est une petite entreprise, il est possible qu'elle ne dispose pas du personnel adéquat pour assurer la mise à jour régulière du site ou des réseaux sociaux.

Chaque site web devrait avoir une adresse commerciale, une adresse email active et un numéro de téléphone joignable pour que les clients potentiels puissent entrer en contact avec eux. Vérifiez les coordonnées affichées sur le site : essayez de téléphoner, d'envoyer un mail, et de chercher l'adresse sur Google Maps pour vérifier qu'il s'agit bien d'un bureau et non d'une adresse frauduleuse.

Dans certains secteurs, les certifications, agréments et licences sont des indicateurs de professionnalisme, voire des obligations légales. Elles attestent que l'entreprise respectent les normes spécifiques à son secteur, et sont un gage d'expérience et d'expertise.

Exemples :

• Certifications Qualibat ou RGE dans le secteur du bâtiment
• Inscription ORIAS pour les intermédiaires financiers
• Certifications ISO selon les secteurs

Les avis clients, les articles de presse et les récompenses professionnelles peuvent également donner une idée de la fiabilité de la société.

Consultez des plateformes d'avis en ligne telles que Google Business, Trustpilot, ou Avis Vérifiés pour connaître le niveau de satisfaction des clients de l'entreprise. Les avis clients ne remplaceront pas une étude complète des documents juridiques et financiers de l'entreprise, mais peuvent constituer des indices à prendre en compte, en particulier s'ils sont récents et variés.

Soyez attentifs aux articles de presse, aux mentions dans les médias et publications spécialisées, et aux récompenses. Une couverture médiatique positive pourra vous donner des perspectives sur la capacité d'innovation et l'expertise d'une entreprise. Des médias négatifs (scandales, plaintes publiques) sont en revanche un signal d'alerte concernant la réputation de l'entreprise.

Vous pouvez consulter le site de la DGCCRF (Direction générale de la Concurrence, de la Consommation et de la Répression des fraudes) pour savoir si l’entreprise a fait l’objet d’une sanction pour non-respect des délais de paiement, pour pratiques restrictives de la concurrence, pour clause abusive, etc.

Si une entreprise propose des services financiers ou des produits associés, vous devriez également pouvoir voir sur le site de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) si elle a fait l’objet ou non d’une sanction.

Vérifiez également (via des plateformes publiques comme le BODACC ou les greffes des tribunaux de commerce, ou via votre fournisseur d'informations commerciales) si l'entreprise a fait (ou fait actuellement) l'objet de procédures collectives (sauvegarde, redressement, liquidation judiciaire...) qui pourraient révéler des difficultés majeures.

L'évaluation de la résilience financière d'une entreprise pourra s'appuyer sur les chiffres clés des bilans publiés par l'entreprise :

• capital social (qui peut faire office de garantie en cas d'impayé)
• chiffre d'affaires
• résultat net
• endettement
• trésorerie
• besoin en fonds de roulement (BFR)

Une vision multi‑annuelle permet de repérer tendances, baisses ou anomalies.

Une entreprise peut être solvable, certes, mais faire preuve de lenteur dans le paiement de ses factures, ce qui peut avoir un impact sur votre trésorerie. Consultez le DBT score (Days Beyond Terms ou retard moyen de paiement) de l’entreprise pour savoir si l’entreprise a tendance à payer ses factures en temps et en heure, ou en retard malgré une trésorerie qui le permet. Avec une solution d'analyse et de partage des expériences de paiement (tel que Ledger Insights de Creditsafe), vous pouvez avoir une vision de la manière dont l'entreprise règle ses factures, basée sur ses comportements réels.

La société avec laquelle vous traitez peut être une société sœur ou enfant d'une plus grande entreprise. Si une entreprise d'un groupe rencontre des difficultés, cela peut avoir des répercussions sur les autres sociétés du groupe. Il est donc essentiel de comprendre les liens capitalistiques (filiales, holding...) de vos futurs partenaires, et de vérifier les performances et la stabilité des entreprises qui leur sont liées.

Il est possible d'accéder aux documents financiers d'une entreprise via des registres publics ou les greffes des tribunaux de commerce, puis de faire vos propres analyses. Néanmoins cette analyse peut être chronophage et fastidieuse.

C'est pourquoi nous vous recommandons d'utiliser les rapports de solvabilité Creditsafe. Au-delà des documents officiels permettant la vérification de l’identité d'une entreprise, un rapport de solvabilité fournira également un score permettant de prévoir 80% des défaillances d'entreprises au cours des 12 prochains mois. Le score étant le résultat d'une équation algorithmique influencée par de nombreux facteurs, il sera mis à jour automatiquement en cas de modification d'un de ces facteurs. Par exemple, si un comportement de paiement défavorable est déposé (comme un dossier de recouvrement restant impayé), il sera pris en considération et modifiera le score.

Le rapport de solvabilité de l'entreprise vous donnera aussi accès à de nombreuses autres données issues de sources officielles (INSEE, INPI, BODACC...) et de notre réseau de partenaires nationaux et internationaux : informations sur les dirigeants, liens capitalistiques, jugements et contentieux, bilans financiers, historique, etc.

En cas de risque élevé, il sera préférable d'éviter la collaboration avec une entreprise qui n'apparaît pas digne de confiance, afin de protéger votre trésorerie et votre réputation. En cas de risque modéré, vous pourrez collaborer en adaptant votre politique de crédit (paiement comptant, acompte, surveillance renforcée...).

Sources : 

* Etude "Défaillances, retards de paiement et contentieux : Bilan 2025 et Perspectives 2026-2027" par Creditsafe

** Baromètre du Cash des entreprises 2025 par la DFCG, Meelo et Creditsafe

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