Check IBAN

Vérifier un IBAN : identifiez le titulaire et sécurisez vos paiements

Protégez votre organisation contre les fraudes au virement. Découvrez Check IBAN®, la solution qui sécurise vos paiements en vérifiant instantanément la concordance entre IBAN et titulaire du compte.

Testez Check IBAN

L’IBAN est un identifiant bancaire international qui permet de sécuriser et standardiser les transactions. Indispensable pour les virements et prélèvements, il doit être vérifié avant toute opération afin d’éviter erreurs et fraudes.

 

Une simple erreur de saisie ou une tentative d’usurpation peut entraîner des pertes financières importantes et des conséquences durables pour votre entreprise.

Avec Check IBAN®, vous pouvez vérifier rapidement la concordance entre des informations bancaires et son titulaire. Cette solution vous permet de contrôler des coordonnées bancaires associées à une société, mais aussi, dans certains cas, à un particulier.

Comment vérifier un IBAN et à qui il appartient ?

Contrôler les informations bancaires consiste à confirmer qu'elles correspondent bien au bon bénéficiaire. Cette vérification permet de limiter les risques de fraude, d’éviter les erreurs de paiement et de garantir la fiabilité des transactions.

Concrètement, la vérification repose sur la comparaison entre l’IBAN et des renseignements fiables liés au titulaire :

  1. Pour une entreprise

    SIREN ou n° de TVA

  2. Pour un particulier

    Nom, prénom et date de naissance (optionnelle)

Il est important de noter qu’un identifiant bancaire valide sur le plan technique n’est pas nécessairement associé à la bonne personne ou à la bonne compagnie. C’est pourquoi la vérification du titulaire est essentielle.

Mettre en place un processus de vérification IBAN permet de sécuriser l’ensemble de vos flux financiers, notamment dans des contextes à risque comme les paiements fournisseurs ou les remboursements clients.

Pourquoi vérifier un IBAN avant un paiement ?

En France, la fraude aux moyens de paiement représente près de 1,19 milliard d’euros de préjudice.

(source : Rapport annuel de l'Observatoire de la Sécurité des Moyens de Paiement 2024 par la Banque de France)

Les différentes fraudes au virement

La fraude au virement représente à elle seule plus de 300 millions d’euros par an (source : Rapport 2024 de l'OSMP). Elle fait partie des principales menaces auxquelles les compagnies sont confrontées aujourd’hui. Elle repose souvent sur des techniques d’ingénierie sociale ou de cyberattaque visant à manipuler les processus internes.

  • Usurpation d’identité : le fraudeur se fait passer pour un fournisseur, un client, un dirigeant ou un salarié

  • Changement frauduleux de coordonnées bancaires : envoi d’un faux RIB

  • Piratage email : interception d'emails et substitution d’informations bancaires

  • Document falsifié : RIB ou justificatif manipulé pour tromper le destinataire

  • Erreur de saisie non détectée : un simple chiffre erroné entraîne un virement vers le mauvais compte
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Ces fraudes sont de plus en plus sophistiquées et difficiles à détecter sans contrôle automatisé.

Une cybermenace mondiale qui touche toutes les entreprises

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Ces dernières années, 57% des entreprises ont déclaré avoir subi une fraude avérée.

(Source : Baromètre fraude Allianz Trade & DFCG)

Toutes les organisations sont exposées : PME, ETI, grands groupes, associations ou collectivités. Les risques de fraude sont présents à toutes les étapes de votre processus Purchase-to-Pay ou même Order-to-Cash, qui sont autant de failles dans lesquelles s’engouffreront les fraudeurs.

Lors de la création d’un profil fournisseur par le service Achat, à la réception d’une facture de paiement en Comptabilité, et à la validation des paiements par la Trésorerie, la vérification d'IBAN est l’affaire de tous !

Les impacts financiers pour les entreprises

Les fraudes par manipulation (faux fournisseur, usurpation…) représentent 32 % du montant total des fraudes, soit environ 382 millions d’euros. (source : Rapport 2024 de l'OSMP)

Une société victime d'une fraude au paiement peut ne détecter l'attaque qu'au bout de 229 jours et ne s'en remettre financièrement et sécuritairement qu'après 9 semaines.​

Résultats ? Une perte sèche sur votre marge, d'en moyenne 50 000€ dans les cas de fraude aux fournisseurs, et des impacts qui découleront forcément sur votre activité productrice, commerciale et salariale (surcharge opérationnelle, détérioration de la confiance fournisseurs …).

Au-delà de l'aspect financier, une fraude peut entrainer :

  • Une mobilisation des équipes pour gérer l'incident
  • Un risque juridique ou contractuel
  • Une atteinte à la réputation

Pourquoi contrôler les IBAN systématiquement ?

Mettre en place une vérification systématique des informations bancaires permet d’agir en amont des risques.

  1. Sécuriser chaque paiement avant exécution

  2. Éviter les erreurs humaines

  3. Détecter les incohérences entre un IBAN et son titulaire

  4. Automatiser les contrôles dans vos processus financiers

La vérification IBAN devient ainsi un levier clé pour renforcer votre gestion des risques.

Vérification d'IBAN : entreprise et particulier

Les besoins en vérification IBAN évoluent avec les usages et les risques. Aujourd’hui, il ne s’agit plus uniquement de vérifier les numéros de compte des compagnies.

Check IBAN® permet de contrôler la concordance entre un IBAN et son titulaire dans deux contextes distincts : les personnes morales et les personnes physiques.

Vérifier l’IBAN d’une société (personne morale)

La vérification d’un IBAN d’entreprise consiste à confirmer que les informations de compte correspondent bien à une société identifiée.

Cette vérification repose sur la comparaison entre :

  • l’IBAN
  • un identifiant légal (SIREN ou numéro de TVA)

Elle permet notamment de :

  1. Protéger les paiements fournisseurs

  2. Valider les renseignements lors d'un onboarding

  3. Prévenir les fraudes liées aux changements de RIB

  4. Fiabiliser les renseignements dans vos systèmes

Ce contrôle est particulièrement important dans les environnements B2B où les volumes de transactions sont élevés.

Vérifier l’IBAN d’un particulier (personne physique)

Check IBAN® permet d'inspecter la concordance entre des informations bancaires et une personne physique, dans un cadre défini.

Cette vérification s’appuie sur :

  • le nom
  • le prénom
  • la date de naissance (optionelle)

Cette fonctionnalité répond à des besoins concrets tels que :

  1. La vérification des informations bancaires dans les parcours clients

  2. La sécurisation des remboursements

  3. La lutte contre les fraudes à l'identité

Elle constitue un véritable avantage pour les sociétés traitant des volumes importants de transactions avec des particuliers.

  1. La vérification est possible uniquement pour les citoyens français avec des IBAN français.

Comment fonctionne la vérification IBAN avec Check IBAN® ?

Contrôle instantané du titulaire d'un compte bancaire

Check IBAN® compare les informations fournies avec des bases de informations de référence afin de déterminer si l’IBAN correspond bien au titulaire attendu. Le système analyse les données et fournit un résultat clair qui :

  1. Valide l'exactitude d'une correspondance

  2. Recommande des vérifications supplémentaires

  3. Confirme une potentielle tentative de fraude

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Cette approche permet de prendre des décisions rapides et protégées.

Il est essentiel de disposer de renseignements fiables et à jour pour garantir la qualité de la vérification.

Une technologie innovante et des données robustes

Check IBAN s’appuie sur un écosystème technologique avancé et des sources de données certifiées. Développée avec un acteur spécialisé dans la conformité bancaire et la lutte contre la fraude au virement, la solution fournit un haut niveau de précision et de sécurité.

Intégré dans la plateforme Accelerator® de Creditsafe, Check IBAN renforce la protection de votre trésorerie et de votre activité en s'appuyant sur :

  • Une base de données mutualisées d'historiques de paiements et d'alertes utilisateurs.

  • Des bases de données bancaires et institutionnelles internationales.

  • Les certifications ISO 27001 et ISO 27701 qui certifient le niveau de sécurité des données.

  • Une couverture des sociétés de plus de 39 pays et dans plus de 89 pays bancaires.

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Les avantages de notre outil pour sécuriser vos IBAN

Vérification rapide des couples IBAN – Titulaire

  1. Réponse instantanée

Obtenez une validation précise et fiable des IBAN associées à vos partenaires.

Une couverture internationale

  1. Dans 39 pays

Examinez des coordonnées de comptes de sociétées établies dans 39 pays et auprès de banques présentes dans 89 pays pour accompagner vos opérations.

Un environnement analytique et décisionnel optimal pour accélérer les prises de décision

  1. Avec Check & Decide®

Via notre API Connect, combinez Check & Decide® et les résultats Check IBAN® à votre arbre décisionnel et accélérer votre processus de prise de décision en un seul clic.

Une intégration simple dans votre environnement informatique

L’intégration de Check IBAN® est rapide et s’adapte à vos besoins :

  1. Plateforme web

    Accédez à Check IBAN® depuis notre plateforme en ligne : Accelerator®.

  2. Connect API

    Intégrez les analyses Check IBAN® à votre CRM ou votre outil ERP pour enrichir rapidement vos fichiers tiers.

Cas d'usage de la vérification d'IBAN

Sécurisation des versements fournisseurs

Vérification des coordonnées bancaires clients

Onboarding et conformité (KYC simplifié)

Paiement des salaires

Examinez les IBAN avant chaque virement pour éviter les fraudes et protéger votre chaîne de paiement.

Assurez-vous que les remboursements et versements sont envoyés au bon destinataire.

Renforcez vos processus d’entrée en relation grâce à une vérification des références bancaires.

La fraude à l'employé est trop souvent négligée mais non-moins dangereuse pour votre société.

Sécurisation des versements fournisseurs
Vérification des coordonnées bancaires clients
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Vérifiez les identifiants bancaires de vos tiers et ne soyez pas victime d'une tentative de fraude.

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FAQ

Comment savoir à qui appartient un IBAN ?

Pour des raisons de confidentialité, il n’est pas possible d’accéder librement à l’identité du titulaire. En revanche, il est possible de inspecter la concordance entre un IBAN et un titulaire via des solutions professionnelles.

Peut-on vérifier un IBAN gratuitement ?

Les outils gratuits inspectent généralement uniquement la validité structurelle de l’IBAN. Une vérification du titulaire nécessite une solution spécialisée.

Comment vérifier un IBAN d’un particulier ?

La vérification d’un IBAN de particulier repose sur le nom, le prénom et la date de naissance, dans un cadre réglementé.

La vérification IBAN est-elle légale ?

Oui, si elle respecte les règles de protection des données et les cadres réglementaires en vigueur.

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