Virksomheder, der ender i konkurs, viser næsten altid tydelige advarselstegn før insolvensen indtræffer. Ved at forstå og overvåge disse signaler kan du reducere kreditrisiko, undgå tab og træffe mere sikre beslutninger.
Konkursrisiko i Danmark vurderes typisk ud fra betalingsadfærd, gældsforhold, regnskabstal samt ændringer i ledelse og virksomhedsstruktur.
Nedenfor gennemgår vi de seks vigtigste tegn på konkurs i Danmark, som enhver virksomhed bør reagere på.
Betalingsproblemer er et af de stærkeste og tidligste tegn på konkurs i danske virksomheder.
Det kan vise sig ved:
Når en virksomhed ikke længere betaler sine forpligtelser rettidigt, er det ofte et tegn på likviditetsmangel, hvilket er en direkte forløber for insolvens og konkurs.
En faldende kreditscore indikerer, at virksomhedens økonomiske stabilitet er under pres.
Creditsafes kreditscore estimerer sandsynligheden for, at en virksomhed går konkurs inden for de næste 12 måneder, baseret på:
Et fald i kreditscore skyldes ofte:
I kreditrapporten fremgår altid konkrete forklaringer, hvilket gør det lettere at forstå, hvorfor konkursrisikoen er steget.
Manglende betaling af moms, A-skat og arbejdsmarkedsbidrag er et alvorligt faresignal i Danmark.
Virksomheder med skattegæld, betalingsaftaler og restancer hos Skattestyrelsen har ofte allerede et presset cash flow. Når midlertidige betalingsordninger ophører, oplever mange virksomheder, at de ikke kan overholde betalinger, hvilket øger risikoen for konkurs markant.
Pludselige eller gentagne ændringer i direktion, bestyrelse, ejerforhold og selskabsform er sjældent tilfældige.
I mange danske konkursforløb ses:
Disse ændringer kan indikere interne konflikter, økonomisk pres eller forsøg på risikoreduktion og bør altid vurderes i sammenhæng med virksomhedens økonomiske situation.
Soliditetsgrad
Omsætning
Gældsgrad
Overskudsgrad
Likviditetsgrad
Årets resultat
Vedvarende underskud, faldende marginer og svækket egenkapital øger sandsynligheden for insolvens betydeligt.
Ud over finansielle data udviser virksomheder med høj konkursrisiko ofte ændret adfærd, herunder:
Når disse signaler optræder samtidig med forringet kreditinformation, er der ofte tale om en virksomhed i alvorlige vanskeligheder.
De vigtigste tegn på konkurs i Danmark er:
Jo flere af disse signaler der optræder samtidigt, desto højere er konkursrisikoen.
Kreditoplysninger
Indsigt i kreditscore, regnskaber, betalingshistorik og ledelsesinformation.
Anbefalet kreditlimit
En kreditgrænse baseret på virksomhedens aktuelle risikoprofil.
Overvågning af ændringer
Automatiske notifikationer ved væsentlige ændringer i økonomi, betaling eller struktur.
Betalingsproblemer, faldende kreditscore og skattegæld er blandt de stærkeste indikatorer.
Ja, mange tegn kan observeres måneder eller år før en konkurs.
Betalingsanmærkninger indikerer likviditetsproblemer og øger risikoen markant.
Likviditet, soliditet, gældsgrad og resultat over tid er særligt vigtige.