Credit Score, rischio di credito e probabilità di default.

Credit Score, rischio di credito e probabilità di default.

Il Credit Score ha un ruolo centrale nella gestione del rischio di credito per determinare la probabilità di default di clienti, fornitori e competitor.

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In un contesto economico caratterizzato da elevata incertezza come quello attuale, una corretta gestione del rischio di credito è fondamentale per il successo e la sopravvivenza della tua attività.

Disporre di liquidità e di flussi di cassa positivi risulta essenziale per mandare avanti le operazioni sia degli uffici acquisti che dei reparti commerciali.

Mantenere una situazione finanziaria ottimale non può prescindere dall’utilizzo di strumenti automatici come il Credit Score (o score di solvibilità), indispensabile per i professionisti della finanza aziendale nella valutazione della solvibilità di clienti e fornitori, sia a livello locale, sia a livello internazionale.

Chapter 1

Che cos'è il rischio di credito?

Il rischio di credito rappresenta l’aspetto più tradizionale e al tempo stesso rilevante sia per il mantenimento di un assetto finanziario sano, sia per lo svolgimento quotidiano delle attività di approvvigionamento e vendita delle imprese.

Nell’ambito degli scambi commerciali, la gestione del rischio di credito vuole anticipare l’eventuale inadempienza dei propri clienti valutando sia il rischio di insolvenza, sia il rischio di migrazione.

 

Rischio di insolvenza di una controparte

Per rischio di insolvenza di una controparte si intende la probabilità che un’impresa risulti incapace di rientrare del proprio debito essendo giuridicamente in stato di insolvenza (causa di fallimento, procedure concorsuali, altre negatività).

 


Rischio di migrazione di una controparte

Per rischio di migrazione di una controparte si intende il deterioramento del merito creditizio dell’impresa debitrice, ovvero una diminuzione del Credit Score assegnato a causa di possibili contrazioni legate al fatturato, kpi economico-finanziarie principali dell’azienda, altro.
 
 

Sono entrambe situazioni che determinano l’incapacità dell’impresa di rientrare dei propri debiti e vengono misurate dalla probabilità di default, espressione tipica di valutazioni automatiche come il Credit Score.

Chapter 1

Che cos'è la probabilità di default?

La probabilità di default è la probabilità che l’impresa risulti inadempiente nell’arco del periodo di tempo considerato (solitamente 12 mesi) e viene misurata lungo una scala di punteggio che va da 0 a 100.

probabilità di default

Il suo calcolo si basa su modelli statistici di credit-scoring che impiegano un’ampia gamma di informazioni sull’impresa valutata, tra cui le informazioni economico-finanziare, demografiche, settoriali, esperienze di pagamento e molte altre ancora.

Informazioni demografiche

Eventi negativi

Informazioni finanziarie

Dirigenti e azionisti

Settori merceologici

Esperienze di pagamento

Gruppi aziendali

Forma societaria

Questi modelli (o scorecard) generano un punteggio di rischio sulla solvibilità aziendale o Credit Risk Score, che misura la probabilità di default dell’impresa.

Credit score
Rischio di credito
Chapter 1

Che cos'è il Credit Score?

Senza liquidità, un'azienda non può rimanere operativa e si concretizza la possibilità di non riuscire a pagare per tempo i propri fornitori mettendo a repentaglio la produzione.

Come menzionato nel paragrafo precedente, il Credit Score misura la probabilità di default di un’impresa ed è sempre incluso nei Report Aziendali di Creditsafe.

È uno strumento fondamentale nella valutazione della salute economico-finanziaria di clienti nuovi e storici e consente di prendere migliori decisioni sulla gestione del credito commerciale, impostando tempistiche di pagamento su misura e aiutando i flussi di cassa in entrata.

In ottica di sviluppo di business, lo score di solvibilità, diventa strategico per i reparti Sales&Marketing nel selezionare i migliori target di aziende che possono diventare clienti, favorendo così il circolo virtuoso del sistema-azienda.

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