Use Case: I problemi di una PMI e le soluzioni della Business Information di Creditsafe

Prima di addentrarci nel caso specifico di un'azienda cliente, è doveroso analizzare il contesto economico in cui essa e la maggior parte delle PMI italiane operano quotidianamente.

Uno degli elementi più critici è la contrazione del mercato nazionale. Secondo il rapporto HCOB PMI® di novembre 2024, il settore manifatturiero italiano continua a contrarsi, con un calo significativo degli ordini in fase di lavorazione, il più marcato degli ultimi 15 anni.

A questa situazione si aggiunge la difficoltà nei pagamenti: la ricerca di PayBullet.it evidenzia come i tempi medi di pagamento abbiano superato i due mesi, creando gravi problemi di flusso di cassa, specialmente per le PMI. Le istanze di fallimento sono in crescita dal 2021 (+12% annuo), e il 2024 si è chiuso con un saldo negativo per le aziende italiane: 408.913 cessazioni contro 292.878 nuove aperture, con una perdita netta di 116.035 imprese. I settori più colpiti sono costruzioni e commercio.

Analizziamo ora il profilo dell’azienda in questione:

• Settore: Costruzioni
• Dipendenti: 120+
• Mercato di riferimento: Italia
• Forma giuridica: Società a Responsabilità Limitata (S.r.l.)

L'azienda opera nel settore delle costruzioni civili e industriali, con esperienza nella realizzazione di edifici residenziali, infrastrutture pubbliche e ristrutturazioni. Negli ultimi anni ha ampliato il proprio raggio d'azione, cercando nuovi clienti tra privati e aziende per compensare la riduzione degli appalti pubblici e il rallentamento degli investimenti immobiliari.

L'azienda sta affrontando diverse criticità legate all'instabilità del mercato italiano:

• Mancati pagamenti e insolvenze: Il numero di clienti in ritardo nei pagamenti è aumentato sensibilmente, mettendo sotto pressione la liquidità aziendale. Un caso specifico ha rivelato che un cliente storico apparentemente solido aveva in realtà diversi protesti a suo carico, a totale insaputa dell'azienda.
• Rischio di clienti nuovi poco affidabili: L'espansione del portafoglio clienti è necessaria per fronteggiare il calo della domanda, ma aumenta il rischio di collaborare con aziende poco affidabili.
• Aumento dei costi e margini ridotti: Il rincaro dei materiali da costruzione e l'incremento dei costi energetici hanno ridotto i margini di profitto, rendendo ancora più critico il ritardo nei pagamenti da parte dei clienti.

Le problematiche descritte hanno generato due esigenze principali:

1. Ottenere informazioni dettagliate sulle nuove collaborazioni: Il passaparola e l'esperienza non bastano più; l'azienda aveva bisogno di un quadro chiaro e completo sui potenziali clienti.
2. Monitorare costantemente i clienti storici: A seguito di imprevisti con clienti consolidati, l'obiettivo era ricevere informazioni tempestive su cambiamenti critici nello stato di rischio delle aziende con cui collaborava.

Dopo un'analisi dettagliata delle esigenze del cliente, sono state proposte due soluzioni principali:

1. Creditsafe Business Reports
   • Verifica puntuale e aggiornata delle aziende con cui si intende collaborare.
   • Score di affidabilità per comprendere la probabilità di default di un'azienda.
   • Limite di Credito consigliato basato su parametri come dimensioni aziendali, Score e patrimonializzazione.
   • Accesso a informazioni anagrafiche, creditizie e negatività (protesti, pregiudizievoli, procedure concorsuali).
2. Monitoraggio
   • Sistema di notifiche personalizzate per aggiornamenti in tempo reale sulle aziende con cui si collabora.
   • Maggiore trasparenza su eventuali protesti o difficoltà finanziarie dei clienti.
   • Prevenzione di situazioni di rischio grazie a un controllo continuo delle condizioni finanziarie dei clienti.

Grazie alle soluzioni di Business Information di Creditsafe, il nostro cliente ha ottenuto significativi vantaggi:

• Primo check di affidabilità: Con pochi click, ha potuto conoscere le informazioni più rilevanti sui nuovi clienti.
• Controllo continuativo: Con il caricamento massivo delle collaborazioni tramite un semplice file Excel, ogni variazione su credito, negatività e KPI finanziari è stata notificata in tempo reale.

In un mercato incerto i rischi sono dietro l’angolo e, soprattutto per le piccole-medie imprese, quando il problema è arrivato è già troppo tardi: previeni le criticità, agisci in anticipo e proteggi il tuo business con la Business Information di Creditsafe.