Guide de la carte de score belge

Toutes les informations, questions et réponses sur les cartes de score pour la Belgique en un seul endroit.

Contactez-nous

Bienvenue sur la page web dédiée aux instructions et aux guides de la nouvelle carte de score belge.

Sur cette page, vous trouverez des informations concrètes sur la ( nouvelle ) carte de score belge. Notre objectif est de vous aider autant que possible avec du contenu, des instructions et des manuels pertinents afin que vous compreniez comment fonctionnent les cartes de score belges. 

Vous trouverez ci-dessous un aperçu de ce à quoi vous pouvez accéder sur cette page.

Nous espérons que cette page pourra vous apporter un soutien et une aide supplémentaires. Si vous avez encore des questions ou des commentaires, vous pouvez toujours contacter notre équipe Customer Success via le lien ci-dessous.

Carte de score Belgique

Guide général

Résumé exécutif

Le livret Comment Procéde

Questions fréquentes

Chaque année, des centaines de millions de décisions commerciales sont basées sur les données de Creditsafe. Nos scores et limites de crédit sont utilisés par des entreprises de toutes tailles dans de multiples secteurs d'activité pour prendre des décisions rapides et avisées, automatiser les flux de travail et guider la direction stratégique.

En conséquence, nous avons investi des millions d'euros dans l'amélioration des cartes de score à travers le groupe Creditsafe, y compris la carte de score belge. Nous sommes extrêmement heureux de partager avec vous le résultat de l'amélioration de la carte de score belge, qui prédit les faillites d'entreprises avec plus de précision qu'avant.

Téléchargez le guide général ici.

Un aperçu des éléments les plus importants de ce document :

  • Qu'est-ce qu'une carte de score ?
  • La distribution du score Creditsafe
  • Segmentation de la population des entreprises belges
  • Pourquoi mettre à jour la carte de score ?
  • Comment le marché belge des entreprises évolue-t-il ?
  • La puissance de la nouvelle carte de score de Creditsafe Belgique
  • Le concept de Faillite.
  • La probabilité de défaut derrière chaque score

Creditsafe travaille en permanence à l'amélioration de ses scores de crédit, en utilisant les dernières connaissances dans le domaine des méthodes de scoring statistique et en optimisant et maximisant le déploiement de la base de données en constante expansion. 

Cela permet d'obtenir de plus en plus de données pertinentes provenant de différents processus et garantit que Creditsafe utilise les informations les plus récentes et les plus pertinentes disponibles pour le marché belge. Ainsi, la façon dont les entreprises sont évaluées est améliorée, ce qui permet de faire des évaluations plus précises et plus prédictives sur un nombre croissant d'entreprises, même dans les cas où moins d'informations sont disponibles.

Découvrez tous les aspects techniques des nouvelles cartes de score belge en utilisant le lien ci-dessous.

Un aperçu des éléments les plus importants de ce document :

  • Cartes de score et segmentation
  • Probabilité de défaut individuelle par rapport au score 1-100
  • Résumé des résultats
  • Pouvoir prédictif - coefficient de Gini
  • Préparation des données et composition de la population
  • La définition de la performance 
  • Développement de la carte de score
  • Le tableau PoD 

Un document tout-en-un, pour que vous puissiez comprendre pleinement l'histoire et la logique qui sous-tendent la nouvelle carte de score belge.

l’Objectif de ce nouveau document est de vous informer le plus complètement possible sur les changements, les nouveaux éléments, les détails techniques expliqués et les points essentiels à connaître.

Ce document est idéal pour tous les utilisateurs de Creditsafe afin que vous puissiez suivre et comprendre les approches de la notation. Obtenez votre copie via le lien ci-dessous.

Un aperçu des éléments les plus importants de ce document :

  • Pourquoi renouveler la carte de score belge ?
  • Qu'est-ce qu'une carte de score ?
  • Préparation des données et composition de la population
  • Segmentation des cartes de score
  • La probabilité de défaut
  • Le coefficient de Gini et son pouvoir prédictif
  • Développement de la carte de score
  • La distribution du score Creditsafe
  • Quels sont les avantages des nouvelles cartes de score de solvabilité ?
  • Matrice de migration des entreprises
  • Questions fréquemment posées
Pourquoi Creditsafe change-t-il ses cartes de score ?

Il est tout à fait normal que les bureaux d'information commerciale mettent à jour et modifient leurs cartes de score de temps en temps.

Au fur et à mesure que de nouvelles informations deviennent disponibles, nous devons saisir l'occasion d'utiliser ces données et d'améliorer encore la prévisibilité. Nous devons également être vigilants dans le suivi des tendances du marché et nous assurer que nos modèles prédictifs reflètent les développements actuels. Compte tenu de l'évolution constante du climat économique, social et politique, certains des indicateurs qui sont aujourd'hui des indicateurs prédictifs d'échec sont susceptibles de changer dans les années à venir.

Creditsafe améliore continuellement ses cartes de score pour refléter les facteurs de risque actuels qui sont apparus dans les économies locales. En évaluant l'ensemble de la population des entreprises, nous avons affiné et confirmé les indicateurs de stabilité commerciale courants et ce qui est prédictif d'une entreprise en difficulté.

Est-ce que toutes les entreprises sont évaluées avec le même algorithme ?

Non, l'algorithme est adapté en fonction du type ou d'entreprise, du pays et de la taille.

Pourquoi la probabilité de défaut est-elle importante ?

Le PoD indique exactement le degré de stabilité d'une entreprise et, plus important encore, le risque associé au fait de faire affaire avec elle.

La carte de score Creditsafe fournit un score entre 1 et 100 pour le risque le plus élevé et le risque le plus faible respectivement. Cette échelle est produite sur la base du résultat de la PoD, exprimé en pourcentage. Plus le score Creditsafe est élevé, plus le pourcentage de la PoD est faible et vice versa.

L'élaboration du nouveau modèle et du nouveau tableau de la PoD signifie qu'il serait erroné de comparer les scores sur une base comparable. Les statistiques sous-jacentes ont changé, le modèle de score a changé et, par conséquent, la signification des scores de 1 à 100 a changé. 

Ainsi, une entreprise peut recevoir un score plus bas que précédemment sur l'échelle de 1 à 100, mais le risque associé de faillite ou de défaillance de cette entreprise sera plus faible. 

Il est important de noter que cela ne signifie pas que les scores de toutes les entreprises vont baisser, car certaines entreprises seront mieux notées que précédemment Cependant, lorsque des baisses de score sont constatées, les changements de PoD doivent être référencés .

Pourquoi mon score (et ma limite) de crédit et ceux de mes clients et fournisseurs ont-ils changé ?

Chez Creditsafe, nous avons la chance de disposer d'une base de données étendue et en constante évolution d'informations actualisées sur les entreprises. Au fur et à mesure que nous développons et augmentons la richesse des données que nous détenons, nous devons évaluer si ces nouvelles données contiennent des informations qui sont indicatives de la stabilité de l'entreprise ou de son insolvabilité future. Nous devons également revalider si les indicateurs précédents dans les données existantes restent valides.

Dans les deux cas, il est probable que des ajouts et des ajustements à la carte de score seront nécessaires pour garantir une prévisibilité élevée. Par conséquent, lorsqu'une nouvelle carte de score est modifiée, il y aura inévitablement des changements dans le score de crédit commercial et les limites de crédit recommandées.

N'oublions pas non plus que la probabilité de défaut est devenue un élément important et contraignant dans la carte de score actualisée, ce qui se traduit par une nouvelle indication de score pour de nombreuses entreprises.

Que prédit le score ?

La carte de score de Creditsafe calcule la probabilité qu'une entreprise fasse faillite au cours des 12 mois à venir. Le calcul est converti en un score facile à comprendre, compris entre 1 (risque le plus élevé) et 100 (risque le plus faible). Nous considérons qu'une entreprise dont le score est inférieur à 30 présente un risque élevé et n'est donc pas solvable, alors qu'une entreprise dont le score est supérieur à 51 présente un risque plus faible de faillite.

Creditsafe considère que les critères suivants sont la définition de la faillite :

  • Ouverture de faillite avec excusabilité
  • Ouverture de faillite avec inexcusabilité
  • Ouverture de faillite
  • Clôture de faillite avec excusabilité
  • Clôture de faillite avec inexcusabilité
  • Clôture de faillite
  • Sursis (réorganisation judiciaire)
  • Dissolution judiciaire ou nullité
Qu'est-ce que la probabilité de défaut ?(PoD)?

La probabilité de défaut (PD ou PoD) est un calcul mathématique qui montre la probabilité qu'une entreprise fasse faillite ou devienne insolvable dans les 12 mois suivant la date de la demande d'un crédit particulier.

La carte de score de Creditsafe fournit un score entre 1 et 100 représentant respectivement le risque le plus élevé et le plus faible. Cette échelle a été produite en utilisant la probabilité de défaut (PoD) .

La PoD est un moyen simple et représentatif pour les entreprises d'accepter, de modifier ou même de rejeter des demandes de crédit. Cette probabilité peut être appliquée à un large éventail de scénarios pour la gestion du risque et l'analyse du crédit.

La PoD dépend non seulement des caractéristiques du débiteur, mais aussi de son environnement économique. Avec le lancement de la nouvelle carte de score, le score Creditsafe sera accompagné d'une PoD. 

Nous calculons la PoD pour chaque entreprise individuellement en fonction de la combinaison de leurs caractéristiques. Pour faciliter la lecture de la PoD en un coup d'œil, nous la convertissons en un simple score, qui va de 1 (risque le plus élevé) à 100 (risque le plus faible). 

Comment puis-je savoir si la nouvelle carte de score convient à mon entreprise ?

Les cartes de score Creditsafe sont conçues pour évaluer l'ensemble de la population d'entreprises du pays en question, en utilisant des données appartenant à Creditsafe ainsi que des données de tiers.

Notre évaluation de ces données produit un score qui reflète la probabilité de faillite de l'entreprise au cours des 12 prochains mois. De plus, la Solution de limite credit est conçue pour offrir un montant maximal recommandé de crédit à accorder à cette entreprise en fonction de nombreux facteurs financiers. 

Nos cartes de score sont conçues pour compléter toute entreprise, mais nous offrons également des services analytiques sur mesure. Naturellement, toutes les entreprises ont des modèles d'affaires, des stratégies et des objectifs uniques.

Afin d'aider les entreprises à mieux comprendre leur environnement commercial et les opportunités qui s'offrent à elles, notre équipe d'analystes de renommée mondiale a été chargée de construire un certain nombre de modèles analytiques sur mesure pour des entreprises dans de nombreux pays.

Pour plus de détails sur nos services sur mesure, veuillez contacter votre responsable de compte dédié.

Pourquoi y a-t-il de nouvelles catégories de notation ?

La raison en est que nous voulons créer une certaine uniformité, basée sur la notation internationale, dans toutes les entités Creditsafe où une nouvelle carte de score a été lancée. 

En Allemagne, au Royaume-Uni, en Suède, aux Pays-Bas et en France, par exemple, la note internationale D varie entre leur note locale 29-39. De même, nous avons un niveau de risque d'environ 3 % autour du seuil entre C et D dans toutes les nouvelles cartes de pointage développées depuis 2018. 

Nous comprenons l'impact que la confiance peut avoir sur la croissance d'une entreprise. Qu'il s'agisse de la confiance pour saisir de nouvelles opportunités ou de la confiance pour rejeter des opportunités qui pourraient nuire à votre entreprise à long terme. C'est pourquoi nous voulons nous assurer que, d'une part, il y ait plus de place pour les opportunités commerciales et, d'autre part, qu'il y ait une prédiction encore plus précise des risques de crédit. 

Ainsi, si aujourd'hui vous refusez des clients parce qu'ils sont en dessous du score local de 59, avec la nouvelle échelle nous offrons plus de place pour les négociations commerciales.

Guide général
Résumé exécutif
Le livret Comment Procéde
Questions fréquentes