3. ¿De dónde proceden los datos de Creditsafe?
Los datos proceden de fuentes públicas, como registros mercantiles, publicaciones sobre insolvencia y el registro de deudores morosos, que se conserva en los juzgados de ejecución centrales, así como de socios comerciales contractuales de Creditsafe. La información sobre el comportamiento de pago y los acuerdos de pago especiales es facilitada por los socios comerciales de Creditsafe. Creditsafe utiliza los mismos datos brutos para alimentar todos sus productos de información empresarial.
También procesamos datos personales cuando recibimos información de socios comerciales contractuales que pueden basarse en el consentimiento para compartir datos. Puede revocar su consentimiento en cualquier momento ante la fuente. Esto no tiene efecto retroactivo. Sin embargo, debido a la revocación de su consentimiento, ya no podremos procesar sus datos.
Además, la información verificable que usted, como interesado, decida proporcionar puede utilizarse para actualizar la información de referencia crediticia de su organización.
A petición de un cliente, compramos datos sobre la solvencia de personas físicas a TransUnion Limited.
4. ¿Qué datos procesa Creditsafe y con qué fines?
Verificación de solvencia de empresas
Creditsafe procesa información relacionada con la situación financiera y la solvencia de empresas y otras organizaciones, para que las empresas puedan gestionar sus riesgos financieros. Creditsafe utiliza sus propios sistemas de puntuación para analizar métricas estadísticas clave y determinar la estabilidad financiera de una empresa. Proporciona un informe crediticio que incluye información sobre la estructura del grupo de una empresa, las cuentas anuales, las ubicaciones comerciales, la información del CCJ y la documentación del registro mercantil. Esta información puede supervisarse y actualizarse cada vez que se produzcan cambios.
El objetivo de una verificación de solvencia no es solo evitar pérdidas en el negocio del crédito (comercial), sino también proteger a los prestatarios del sobreendeudamiento.
Servicios de cobro y recuperación de deudas.
Los clientes de Creditsafe proporcionan los datos de la empresa que les debe dinero, además de los detalles de las facturas pendientes. Creditsafe transmite esta información a sus socios comerciales de confianza para gestionar el proceso de cobro de la deuda.
Gestión de libros de contabilidad.
Los clientes de Creditsafe proporcionan a sus productos 3D Ledger e Industry Platform los datos de sus propios libros de cuentas por cobrar. A continuación, Creditsafe los combina con sus datos comerciales internacionales en tiempo real y más de 300 millones de experiencias de pagos comerciales para poder priorizar sus cobros y ofrecer una visión del riesgo de impago.
Verificaciones de cumplimiento.
Creditsafe realiza verificaciones de empresas y particulares por los siguientes motivos de cumplimiento:
- Prevención del fraude
- Lucha contra el lavado de dinero
- Verificaciones de PEP y sanciones
- Verificaciones de identidad y KYC
- Búsqueda de personas desaparecidas
- Alertas de cumplimiento
Estos productos toman el nombre de la empresa, los nombres, el país de residencia y la fecha de nacimiento de los actuales directores de la empresa y de cualquier propietario beneficiario final, y los comparan con diversas fuentes de lucha contra el lavado de dinero, como los regímenes de sanciones globales, las agencias nacionales de aplicación de la ley, las listas de personas políticamente expuestas y los medios de comunicación adversos relevantes para la lucha contra el lavado de dinero.
Cabe señalar que el producto muestra posibles coincidencias. Corresponde al cliente investigar más a fondo para confirmar o rechazar la coincidencia.
Excepciones (también conocidas como alertas seguras).
Las excepciones son la interpretación y notificación a los clientes de medidas de datos existentes, pero analizadas de una manera que puede sugerir una actividad o evento que puede requerir una investigación más profunda. Algunos ejemplos podrían ser:
- La empresa cambia de domicilio tres veces en seis meses.
- Se presentan cuentas duplicadas en el registro nacional.
- Cambio en la dirección poco después del registro.
- Reanudación de la actividad tras la quiebra.
- La empresa está obligada a presentar las cuentas anuales, pero no lo hace.
Los datos que se encuentran en las bases de datos globales de Creditsafe se analizan según un conjunto de reglas globales y locales definidas para destacar las anomalías que pueden justificar investigaciones adicionales. Las alertas que se crean se comunicarán al cliente mediante la API Connect o mediante notificaciones personalizables por correo electrónico. A continuación, corresponde a los clientes de Creditsafe decidir si desean investigar más a fondo y, en caso necesario, tomar medidas adicionales.
Cotejo y enriquecimiento de datos
Creditsafe recibe datos de información empresarial de varias fuentes, como se ha indicado anteriormente, y luego utiliza sus algoritmos y tecnologías patentados para cotejar, comparar y añadir estos datos, proporcionando así una imagen más completa de cualquier organización o director y accionista de una empresa. Por lo general, los datos proporcionados se limitan al nombre del director o directores, la fecha de nacimiento del director (mes y año), la dirección comercial, las direcciones de los sitios web y los números de teléfono comerciales, así como información financiera básica sobre las empresas, incluida la calificación crediticia.
Listas de clientes potenciales
Creditsafe utiliza los datos de información empresarial recopilados de varias fuentes, como se ha indicado anteriormente, y luego los clasifica para proporcionar a sus clientes una lista de empresas que se ajustan a sus propios criterios. Normalmente, los datos proporcionados se limitan al nombre de la empresa, la dirección comercial, las direcciones de los sitios web, los números de teléfono comerciales, el nombre o nombres de los directores, la fecha de nacimiento de los directores (mes y año), así como información financiera básica sobre las empresas, por ejemplo, los ingresos, y la calificación crediticia.
Búsqueda de noticias
Creditsafe ofrece a sus clientes la posibilidad de buscar artículos de prensa y otras fuentes de medios de comunicación que hagan referencia a las empresas o directores con los que están interesados en comerciar. Los datos son introducidos por el cliente y Creditsafe utiliza un potente motor de búsqueda para encontrar los artículos relevantes.
Procesamos las siguientes categorías de datos de información empresarial:
- Datos sobre personas físicas, por ejemplo, nombre, apellidos, fecha de nacimiento, lugar de nacimiento, domicilio, direcciones anteriores, dirección comercial, direcciones de correo electrónico comerciales y números de teléfono.
- Información de diligencia debida, por ejemplo, información que indique si existe una posible conexión con un delito penal, una persona políticamente expuesta (PEP), la aparición en una lista de sanciones o si existe una noticia adversa en los medios relacionada con un nombre que es igual o muy similar al nombre de un director.
- Información sobre deudas, comportamiento de pago y liquidación de reclamaciones.
- Solvencia e información financiera, inscripciones en el registro de deudores morosos, información sobre procedimientos de insolvencia y otra información adversa, así como puntuaciones crediticias.
Las categorías especiales de datos personales en el sentido del artículo 9 del RGPD (por ejemplo, el origen étnico, los datos sobre la salud o los datos sobre las opiniones políticas o religiosas) no se tratan ni se tienen en cuenta en el cálculo de las puntuaciones crediticias.
5. ¿Cuál es la base jurídica para que Creditsafe trate datos de información empresarial?
La base jurídica para el tratamiento de datos personales es el interés legítimo, artículo 6, apartado 1, letra f), del RGPD. El interés comercial legítimo de Creditsafe es el suministro de datos comerciales. La base jurídica para proporcionar esta información comercial a sus clientes es el contrato. La finalidad de este tratamiento es permitir a las empresas gestionar sus riesgos financieros, protegerse contra el fraude, saber con quién están haciendo negocios, cumplir con las obligaciones normativas y de cumplimiento y comprender mejor las organizaciones, las industrias y los mercados. También concedemos licencias o vendemos información de contacto comercial profesional a distribuidores u organizaciones autorizados con fines de marketing y gestión de datos.
La información solo se proporciona si la parte contratante respectiva ha demostrado un interés legítimo en obtenerla (por ejemplo, en el curso de una transacción comercial prevista que implique la concesión de un crédito para el que existe un riesgo de impago) y siempre que no exista un interés superior de la persona física. Esto se confirma en los Términos y condiciones de Creditsafe, que todos los clientes deben firmar.
6. ¿Con quién comparte Creditsafe los datos?
Los destinatarios de los datos de información empresarial son clientes de Creditsafe, que necesitan evaluar la solvencia de los clientes potenciales antes de establecer una relación comercial con riesgo de impago. También compartimos datos de información empresarial con otros socios de datos empresariales externos, incluidas otras agencias de información crediticia.
Transferimos datos de información empresarial a terceros que procesan los datos en nuestro nombre como proveedores de servicios vinculados por contratos de conformidad con la ley de protección de datos.
Transferimos la información de contacto (direcciones postales y números de teléfono) a las partes contratadas con fines de marketing, siempre y cuando usted no se haya opuesto al tratamiento de sus datos con fines de marketing.
Por último, los datos personales también se transmiten a los miembros del grupo de empresas Creditsafe.
7. ¿Dónde se almacenan los datos de información empresarial?
Los datos de información empresarial se almacenan en servidores del Reino Unido y la UE.
8. ¿Durante cuánto tiempo almacena Creditsafe los datos de información empresarial?
Almacenamos los datos personales solo durante el tiempo necesario para alcanzar los fines descritos anteriormente. Podemos conservar los datos en forma archivada para fines de investigación y desarrollo, análisis y evaluación, o para fines de auditoría, y según sea apropiado para el establecimiento, el ejercicio o la defensa de reclamaciones legales. Los criterios utilizados para determinar el período de almacenamiento incluirán el período de limitación de responsabilidad legal, las disposiciones contractuales acordadas, los requisitos reglamentarios aplicables y las normas del sector.
9. ¿Se transfieren los datos a un destinatario fuera del Reino Unido, la Unión Europea o el Espacio Económico Europeo?
Cuando se facilitan datos personales a clientes, contratistas o empresas del grupo fuera del Reino Unido, la Unión Europea o el Espacio Económico Europeo, es decir, a los denominados terceros países, esto se hace teniendo en cuenta los requisitos del RGPD a los destinatarios de países con niveles adecuados de protección de datos (art. 45 del RGPD), o a aquellos destinatarios con los que se han firmado las cláusulas contractuales tipo de la UE y el anexo del acuerdo de transferencia internacional de datos de la ICO (art. 46 (2)(c) del RGPD) y una vez que se hayan concluido las evaluaciones de impacto de la transferencia.
10. ¿Cuáles son sus derechos como interesado?
De conformidad con el art. 15 del RGPD, usted tiene derecho a obtener información sobre todos los datos que hemos almacenado sobre usted.
En caso de que descubra información desactualizada o incorrecta sobre usted, tiene derecho, de conformidad con el art. 16 del RGPD, a que la actualicemos y corrijamos en cualquier momento. Sin embargo, si sus datos proceden de un registro público, se le recomendará que los corrija en la fuente. Esto se debe a que las bases de datos de Creditsafe se actualizan automáticamente y, por lo tanto, cualquier cambio que realice Creditsafe se sobrescribirá con la información del registro.
Además, de conformidad con el artículo 17 del RGPD, también tiene derecho a que se eliminen sus datos personales, siempre que no tengamos derecho ni autoridad para seguir procesándolos. Tenga en cuenta que si la información de su empresa aparece en registros públicos, se incorporará automáticamente a nuestras bases de datos. Por lo tanto, debe ponerse en contacto con el registro correspondiente para que eliminen sus datos.
En las condiciones establecidas en el artículo 18 del RGPD, tiene derecho a restringir el tratamiento de sus datos personales.
De conformidad con el artículo 21, apartado 1, del RGPD, tiene derecho a oponerse, por motivos relacionados con su situación particular, en cualquier momento al tratamiento de sus datos personales.
Si se opone, dejaremos de tratar sus datos personales, salvo que podamos demostrar motivos legítimos imperiosos para el tratamiento que prevalezcan sobre sus intereses, derechos y libertades.
Además, de conformidad con el artículo 21, apartado 2, del RGPD, también puede oponerse al uso de sus datos con fines de mercadotecnia directa. En este caso, dejaremos de utilizar su información personal con fines de mercadotecnia o publicidad.
Dirija todas las solicitudes relativas a los derechos de los interesados a la dirección de contacto que figura en la parte superior de esta página.
11. ¿Se utilizan sus datos para la toma de decisiones automatizada?
En principio, no tomamos ninguna decisión automatizada en el sentido del artículo 22 del RGPD sobre la celebración de una transacción legal o sus condiciones (como los métodos de pago ofrecidos, las condiciones de pago o los intereses), sino que solo apoyamos a nuestros socios contractuales con información que les ayude en la toma de decisiones pertinentes. La evaluación de riesgos y la evaluación de la solvencia de una persona o una empresa para una transacción concreta la llevan a cabo exclusivamente los socios contractuales de Creditsafe.
12. ¿Dónde puede presentar una queja?
Dirija todas las quejas a las direcciones de contacto que figuran en la parte superior de esta página.
Además, puede ponerse en contacto con nuestra autoridad supervisora, la Oficina del Comisionado de Información.
13. ¿Tiene la obligación de compartir o actualizar los datos?
No está obligado a proporcionar ningún dato cuando se lo solicitemos. Sin embargo, si no proporciona ninguna información, sus datos no se tendrán en cuenta a la hora de determinar las puntuaciones.
14. ¿Se utilizan sus datos para la elaboración de perfiles y/o puntuaciones?
La información que proporcionamos a menudo incluye las denominadas evaluaciones de solvencia (puntuaciones), que utilizan información y evaluaciones del pasado para generar una previsión de solvencia y probabilidades de impago. La puntuación se basa en la información que tenemos archivada sobre la persona o entidad empresarial en cuestión.
Las siguientes categorías de datos pueden utilizarse para la puntuación:
- Datos sobre el tamaño de la organización
- Tipo de industria
- Antigüedad de la empresa
- Número de empleados
- Comportamiento de pago y pagos impagados
- Registros de deudores e información sobre procedimientos de insolvencia
- Información contable, por ejemplo, balance, estados de rentabilidad y pasivos contingentes
- Vínculos corporativos
- Datos relacionados con la dirección (publicidad de la dirección y el nombre en la dirección), datos de la dirección (información sobre comportamientos de pago no conformes en el entorno de la dirección)
- Información recopilada de socios contractuales de Creditsafe.
Este Aviso de transparencia se actualizó por última vez en julio de 2025.