La Data Intelligence pour gérer et sécuriser les échanges commerciaux dans un environnement de décrochage de l’économie.
Face à la crise provoquée par la pandémie de Covid-19, les Credit Managers et les Acheteurs doivent prévoir, adapter leurs stratégies et décider.
Dans un contexte où nombre d’entreprises manquent cruellement de liquidité, ont perdu leurs repères chiffrés et où l’activité globale est en recul de plus de 35%, la gestion du risque crédit et d’approvisionnement paraît plus incertaine que jamais.
Comment être « solidaire » pour ne pas risquer de rompre la chaine des échanges commerciaux, déséquilibrer la trésorerie des entreprises et éviter la multiplication des créances irrécouvrables ?
Comment anticiper la défaillance des tiers avec lesquels vous vous engagez ?
Plus que jamais les crédit managers et acheteurs doivent disposer d’une information précise en temps réel de la situation financière et légale des tiers avec lesquels ils travaillent.
Creditsafe innove et propose, après une analyse des délais de paiement en France depuis un an, une lecture post-crise des signaux décisionnels et son nouvel outil de data visualisation, Portfolio DataCheck pour identifier les risques commerciaux et prioriser concrètement les actions à mener.
Agenda
1. Baromètre des délais de paiement :
- comment évoluent les paiements des entreprises entre elles et que ce soit vis-à-vis de l’Etat ?
- contexte économique et analyse sectorielle
2. Quels signaux faibles mettre en avant dans l’analyse du risque pour une prise de décision éclairée et sereine. Nous vous présenterons en avant-première la nouvelle solution de data visualisation de votre portefeuille de tiers, Portfolio DataCheck.
Est-ce que les concurrents ont établis un indicateur d’exposition au Covid ?
Certains confrères proposent également un indicateur, mais nous vous conseillons de bien regarder la définition et la méthodologie de calcul qui se cache derrière.
L’indicateur Creditsafe est un indicateur à 2 niveaux, qui se base à la fois sur le secteur d’activité mais aussi sur une analyse financière des derniers bilans publiés.
Quel est le coût de cet audit Data Check ?
L’audit est entièrement gratuit. Pour l’obtenir il vous suffit de charger la liste des entreprises dans un portefeuille de surveillance et contacter votre Account Manager qui se fera un plaisir de lancer l’audit et de vous accompagner dans la lecture des résultats.
Peut-on obtenir le montant des assignations aussi en demandeur en tant que defendeur ?
Les montants ne sont pas fournis par les greffes, ils restent confidentiels entre les deux entités concernées (demandeur et défendeur). Nous comptabilisons et historions ainsi la fréquence des assignations. C’est un très bon indicateur en terme de risque. Cette notion sera d’ailleurs intégrée dans nos algorithmes de scoring par nos équipes de statisticiens.
Les balances agées ne sont pas toujours fiables ?
Les balances âgées sont fournies dans un outil de pilotage du cash pour une entreprise. Nous n’utilisons pas les balances âgées pour le calcul de notre score de comportement de paiement (DBT) : Nous analysons la tendance qu’une entreprise a à payer ses factures par rapport aux dates d’échéances des factures de moins de 12 mois.
Par contre, notre outil 3D Ledger (offert à nos clients partenaires) calcule les balances âgées pour nos partenaires participant au programme : Autrement dit, nos clients-partenaires participant au programme de partage collaboratif pour le DBT bénéficient d’une analyse détaillée sur l’état de toutes les créances qu’ils ont partagés dans la base collaborative. La balance âgées est ainsi reconstruite puis croisée avec des données Creditsafe (par exemple le score de prédiction de défaillance > Permettant ainsi de connaître tous vos clients ayant des retards 30/60/90 jours catégorisés par Score de risque (rouge/orange/vert) chez Creditsafe).
Le DBT est déclaratif. Comment s'assurer qu'il est représentatif et ne couvre pas des factures en litige ?
Le calcul du DBT score se base sur des factures que nos clients/partenaires partagent dans notre programme collaboratif. Il nous faut à minima 3 factures de moins de 12 mois pour pouvoir activer le calcul d'un DBT score. Afin de garantir un score de qualité nous demandons à nos clients/partenaires de bien vouloir nous fournir une mise à jour de leur données chaque mois. Les factures en litiges peuvent également être marqué d'un code que nous pouvons gérer afin de les ignorer au besoin.
Ne pensez vous pas que nous devrions faire comme en Belgique rendre la publication des bilans obligatoire ? Comment cela se fait-il que nous ayons sur Creditsafe et autres sociétés de renseignements des bilans qui datent de 2007 ?
Ce serait effectivement merveilleux. Malheureusement la législation française n'impose pas cette obligation de publication pour toutes les entreprises en France. Ceci dit, nous arrivons à collecter 1 million de nouveau bilan (en moyenne) chaque année et diffusons les dernières données financières officiellement publiée. C'est aussi pour cette raison que Creditsafe a créé un programme de partage collaboratif lié aux comportements de paiements : Au plus la communauté Creditsafe partage, au plus nous pouvons agréger des données et donc vous aider à mieux gérer vos prises de décisions.
Comment pouvoir extraire notre portefeuille sous excel avec les données intégrales, notamment l'indicateur d'exposition ?
Je vous invite à vous rapprocher de votre Account Manager ou de notre service support, nous serons ravis de vous accompagner dans cette démarche.
Qu’entendez-vous exactement par les sociétés « en attente » de suivi privilège ?
Les sociétés en attente de suivis privilèges sont des demandes de surveillance effectuée par Creditsafe auprès d'Infogreffe. Nous sommes donc en attente d'une réponse / autorisation du greffe de rattachement de la société concernée. Une fois l'autorisation obtenue, nous pourrons alors connaitre l'état d'endettement (urssaf/tésor) de la société.
Est-il possible de connaitre les fournisseurs déclarant des retards importants: afin de vérifier la véracité de la déclaration ou agir en paiement si retard avéré (et amélioration du process interne) ?
Oui il est tout à fait possible d'avoir une vision précise de vos clients qui ont des créances en retard. Pour ce faire, il suffit de participer au programme de partage collaboratif afin d'alimenter l'outil ""3D Ledger"" de votre abonnement Creditsafe. Le 3D Ledger vous mettra alors en évidence tous VOS clients qui ont des créances en retards à 30/60/90 jours (avec possibilité de croiser cette info avec le risque Creditsafe) et vous permettra d'extraire cette liste.
Est-il utile de signaler les mauvais payeurs sur Creditsafe ?
L'information d'un mauvais payeur tout comme l'information d'un bon payeur est une information préciseuse et utile pour la communauté Creditsafe. En partageant l'ensemble de vos informations de facturation dans notre base de données collaborative (sécurisée et anonymisée), vous participez ainsi à ""l'effort collectif"" : Les données ainsi confiées servent à activer le calcul des scores de comportements de paiements.
Les fournisseurs également ?
En consultant les rapports d'information Creditsafe, vous aurez accès au DBT score de l'entreprise > Si c'est l'un de vos fournisseur, vous pourrez alors connaitre sa tendance de paiement.