De toekomst van de creditmanager

Creditmanagers spelen een essentiële rol binnen organisaties. Ze zijn en blijven dé (onzichtbare) kracht achter het behoud van een gezonde financiële positie en het waarborgen van een solide cashflow. Zij zijn er verantwoordelijk voor dat de kredietverlening aan klanten op een verantwoorde en efficiënte manier verloopt. Ze zijn verantwoordelijk voor het evalueren van het kredietrisico, het vaststellen van kredietlimieten, het innen van openstaande betalingen en het minimaliseren van het debiteurenrisico. Door deze taken effectief uit te voeren, dragen creditmanagers bij aan het behoud van een gezonde cashflow en het verminderen van financiële risico's.

Vier redenen waarom creditmanagers onmisbaar zijn: 

1. Creditmanagers zorgen voor een efficiënt facturatieproces. Ze analyseren en monitoren het facturatieproces en kunnen op deze manier verbeterpunten constateren en implementeren.
2. Creditmanagers zijn verantwoordelijk voor het opstellen en onderhouden van kredietbeleid. Ze zorgen ervoor dat de kredietrisico’s van een bedrijf minimaliseren en de cashflow optimaliseert.
3. Creditmanagers zorgen voor een persoonlijke relatie met de klant. Zij zijn de persoonlijke contactpersoon voor de klant. Zij kunnen de klantenrelatie maken of breken. Creditmanagers kunnen klanten laten merken dat zij niet zomaar een ‘nummer’ zijn, maar dat zij er ook echt toe doen voor het bedrijf.
4. De creditmanager dient ervoor te zorgen dat het debiteurenbeheer, het marketingbeleid en de verkoop elkaar versterken en zeker niet tegenwerken.
5. Creditmanagers kunnen waardevolle informatie leveren aan de marketing en sales afdeling. Ze kunnen onder meer belangrijke klantgegevens aanleveren en financiële trends onder de aandacht brengen. Hij of zij kan de kredietwaardigheid van uw klanten en prospects perfect inschatten, zodat u niet uw energie in de verkeerde partij stopt. De samenwerking tussen de drie afdelingen kan veel betekenen voor een bedrijf. 

De technologie blijft zich verder ontwikkelen en neemt ook taken over van de creditmanagers: 

• Data analytics kan nu op een automatische, efficiëntere manier real-time prospects en klanten screenen. Software kan klanten in het juiste segment indelen, om een passend opvolgtraject aan te bieden per klant. Zo krijgt u met de Risicoanalyse van GraydonCreditsafe een goed beeld van de financiële risico's in uw klanten- en leveranciersportefeuille.

• Door robotisering worden repeterende en operationele taken uit handen genomen. Doormiddel van slimme workflows kunnen betalingen en audit trails automatisch worden verwerkt.

De traditionele rol van creditmanagers ondergaat een transformatie met de opkomst van de nieuwe generatie creditmanagers. Creditmanagement expert Vijay Gangadin beschrijft deze nieuwe generatie als "financial disruptors". Ze zijn technologisch onderlegd. Ze maken gebruik van geavanceerde analysetools en geautomatiseerde processen om creditmanagement efficiënter en effectiever te maken.

Bovendien is de rol van de creditmanager veel strategischer dan voorheen. De nieuwe generatie creditmanagers begrijpt het belang van data-analyse en de rol van technologie in het nemen van geïnformeerde beslissingen. Ze zijn in staat om trends en patronen in klantgedrag te identificeren en proactief te reageren op veranderende marktomstandigheden. Door hun innovatieve aanpak spelen ze een cruciale rol in het bevorderen van financiële stabiliteit en het stimuleren van bedrijfsgroei. Ze moeten daarom meer betrokken worden bij de vorming van de strategie. Creditmanagers kunnen de CFO van het bedrijf waardevolle input geven met betrekking tot het strategische proces. Belangrijke competenties waar de ‘nieuwe’ creditmanager over moet beschikken zijn daarom leiderschap en de kracht om te overtuigen.

De moderne creditmanagers zullen zich voornamelijk focussen op de volgende vaardigheden:

• Inrichting betaalreis: Creditmanagers worden experts in het inventariseren en inrichten van processen. Het is hierbij van belang dat zij op de hoogte zijn van de nieuwste communicatiekanalen, betaalopties en de laatste technologische ontwikkelingen in het vak.
• Data-driven segmentatie: Creditmanagers moeten goed zicht krijgen in de doelgroepen en leren werken met data-analyse. Zo kunnen zij experimenteren met A/B tests om te kijken hoe zij het betaalgedrag van klanten positief kunnen beïnvloeden. Creditmanagers maken steeds meer gebruik van customer scoring. Dit om klanten in groepen in te delen, met de bedoeling het beste uit elke klantgroep naar boven te halen.
• Proactief advies: Zoals benoemd zullen creditmanagers strategischer te werk gaan dan voorheen. Zij zullen proactief advies geven aan de marketing en sales afdeling. De vraag ‘wie is de gewenste doelgroep?’ kunnen creditmanagers het beste beantwoorden. Zij hebben hier het meeste zicht op. Het is van belang dat de marketing- en salesafdeling de creditmanagers als business partner gaan zien.
• Economisch inzicht: Beoordelen welke bedrijven interessant zijn om mee in zee te gaan is een belangrijke taak van creditmanagers. Nu de Klant-Markt-Analyses zijn geautomatiseerd, is de meerwaarde van de creditmanagers het begrijpen en toepassen van deze kwalitatieve onderzoeken.

Er is een groeiende vraag naar creditmanagers. Vraag naar creditmanagers overtreft nu zelfs aanbod. Bedrijven realiseren zich steeds meer het belang van creditmanagement en de impact ervan op hun financiële stabiliteit. In de functieomschrijving laten bedrijven weten op zoek te zijn naar goed opgeleide en ervaren professionals om deze cruciale rol te vervullen. Dit biedt kansen voor de creditmanager om zichzelf te profileren als waardevolle troef voor bedrijven.