I hovedsak handler kredittrisiko om faren for at en kunde, forretningspartner eller leverandør ikke kan oppfylle sine økonomiske forpliktelser – for eksempel å betale en faktura, fullføre en kontrakt eller tilbakebetale et lån.
Hver gang bedriften tilbyr kreditt eller betalingsvilkår, tar du en risiko. Men riktig håndtert kredittrisiko er ikke et problem, det er en mulighet til å vokse med kontroll.
For foretak som tilbyr fakturakreditt, selger på avbetaling eller opererer i komplekse leverandørkjeder, kan kredittrisiko raskt påvirke både likviditet, lønnsomhet og tillit.
Derfor er det avgjørende å ikke bare se på risiko som et hinder, men som et strategisk verktøy for bedre beslutninger og identifisering av forretningsmuligheter.
Forutse risikoer før de blir til tap
Øke sjansen for å få betalt i tide ved å tilby riktige kredittvilkår til riktige kunder
Beskytte kontantstrømmen ved å tilpasse betalingsvilkår etter risikonivå
Optimalisere vekst ved å våge å gjøre flere forretninger – med kunder som er stabile og betalingsdyktige
Oppfylle compliance-krav innen KYC og AML
Når du forstår kundenes betalingsevne, kan du sette riktige vilkår, beskytte kontantstrømmen og bygge lønnsomme relasjoner.
Kredittrisiko oppfattes ofte som en funksjon som først og fremst skal begrense forretningsforbindelser med usikre kunder. I virkeligheten er håndtering av kredittrisiko et strategisk verktøy som gjør det mulig å skape flere forretninger – under riktige forutsetninger. For å kunne ta velbegrunnede beslutninger om risikoaksept kreves det en nøye avveining mellom den potensielle risikoen for fremtidige kredittap og den forventede lønnsomheten. Det er denne balansen som legger grunnlaget for forretningsvekst med kontrollert risiko.
Karl Källberg
Senior Decision Scientist, Creditsafe Group
En profesjonell kredittrisikovurdering bygger på data, analyse og erfaring. Først innhentes informasjon om kunden eller leverandøren – alt fra regnskap, omsetning og betalingshistorikk til styreendringer, bransjedata og markedsforhold. Finansielle nøkkeltall som gjeldsgrad, soliditet og rentebærende evne vurderes også. Alle faktorer som direkte eller indirekte påvirker kredittrisikoen analyseres og vektes ut fra hvilke som representerer de største risikoindikatorene.
Creditsafe har en av markedets mest treffsikre risikomodeller. Med prediktive analyseverktøy og ulike scoremodeller kan bedrifter vurdere hvilken kredittrisiko de står overfor, og deretter sette riktige betalingsvilkår for å redusere faren for tap.
Scoren oppdateres daglig og reflekterer viktige endringer hos kunden, noe som gjør den til et dynamisk og pålitelig beslutningsgrunnlag. Hvert foretak tildeles en score fra 1 til 100, sammen med en individuell risikoprosent.
Til slutt er det alltid opp til hver bedrift å vurdere hvor stor risiko de er villige til å akseptere i en forretning.
Kontinuerlig oppfølging er avgjørende - kredittrisiko endrer seg over tid
Med Creditsafes overvåkingstjeneste får du varsler i sanntid når kundenes risiko endres, slik at du kan reagere umiddelbart.
Her er noen velprøvde trinn:
Ta alltid en kredittsjekk
Diversifiser kundebasen for å unngå avhengighet av enkeltaktører
Etabler tydelige kredittpolicyer med vilkår og rutiner for sen betaling
Følg opp endringer løpende med automatisert overvåkning
Vurder kreditforsikring for ekstra beskyttelse ved større eller internasjonale handler
Kredittrisiko handler om kunders betalingsevne, mens likviditetsrisiko gjelder bedriftens egen kontantstrøm.
Gjennom score, betalingshistorikk og nøkkeltall som viser økonomisk stabilitet.
Alltid ved nye kunder – men minst like viktig er å følge opp eksisterende. Visste du at 80 % av alle kredittap skjer på tilbakevendende kunder? Vi anbefaler løpende overvåking for å sikre at du alltid har oppdatert informasjon.
Nei, men man kan minimere den med riktig analyse, policyer og oppfølging.