Creditmanagement: de sleutel tot winstgevendheid en duurzame groei

Creditmanagement is het proces waarbij het werkkapitaal wordt geoptimaliseerd door kredietrisico’s te beperken. Het doel van creditmanagement is om betalingsachterstanden en wanbetalingen van klanten te minimaliseren en tegelijkertijd de cashflow en winstgevendheid van het bedrijf te optimaliseren.

Uit een onderzoek uit het Verenigd Koninkrijk blijk dat de creditmanagementafdeling haar tijd als volgt indeelt:

• Facturatie omvat het opmaken en versturen van facturen. Dit is slechts een klein deel van het takenpakket van creditmanagers.
• Incasso is het innen van openstaande vorderingen. Dit doen zij door betalingsherinneringen te versturen en door telefonisch te incasseren.
• Debiteurenbeheer is het screenen van debiteuren en het klantcontact met betrekking tot de openstaande rekeningen. 
• Compliance betreft het naleven van wet- en regelgeving. Het heeft vooral betrekking op de naleving van financiële normen en regelgeving binnen een bedrijf. De creditmanagementafdeling houdt zich bezig met de interne controleprocedures om naleving te waarborgen. Goed georganiseerde administratieve processen zijn hierbij van belang. Uit het onderzoek blijkt dat creditmanagers zich met name bezighouden met het documenteren en rapporteren van facturen en documenten waar facturen op gebaseerd zijn.  
• Een groot deel van de tijd gaat uit naar betalingsadministratie. Dit betekent simpelweg het optimaal verwerken van betalingen. Ontvangen bedragen moeten aan de juiste accounts en facturen worden toegewezen, dit wordt gedaan door de creditmanagementafdeling.

Creditmanagement is essentieel voor zowel kleine als grote bedrijven. Toch hebben zo’n 16% van de Nederlandse bedrijven creditmanagement nog niet uitgerold. Voor kleine bedrijven kan een enkele wanbetaling al een aanzienlijke impact hebben op de financiële stabiliteit en groei. Voor grotere ondernemingen is het beheren van kredietrisico's van cruciaal belang om de cashflow te waarborgen en de winstgevendheid op peil te houden. In beide gevallen helpt effectief creditmanagement bedrijven om financiële risico's te beperken en duurzame groei te realiseren. Bovendien draagt het bij aan het opbouwen van goede klantrelaties. 

Cijfers uit 2019 laten zien dat €639 miljard van de totale jaarlijkse omzet van de Nederlandse bedrijven is geleverd op krediet. De totale omzet van het Nederlandse bedrijfsleven is €1500 miljard. We zien dus dat meer dan de helft van de omzet wordt geleverd op krediet. Deze cijfers benadrukken de impact die creditmanagement heeft op een significant deel van de jaarlijkse omzet in Nederland. 

Nog geen creditmanagementafdeling? Hier zijn vier redenen om deze afdeling op te zetten:

1. Verbeterde cashflow: Eén van de belangrijkste voordelen van effectief creditmanagement is de verbetering van de cashflow. Door het kredietrisico te beperken en de betalingstermijnen te verkorten, zorgt creditmanagement voor een snellere inning van uitstaande vorderingen en een gezondere cashflow. Dit stelt u in staat om de financiële verplichtingen na te komen en te investeren in groei en ontwikkeling.
2. Verlaagd financieel risico: Creditmanagement helpt u om uw financiële risico's te verlagen. Creditmanagement kan namelijk potentiële wanbetalers identificeren en zo voorkomen dat ze schade aanrichten aan het bedrijf. Door een gedegen kredietbeoordeling en monitoring van klanten kunt u het risico op wanbetaling minimaliseren en financiële stabiliteit waarborgen.
3. Verhoogde winstgevendheid: Effectief creditmanagement draagt bij aan de winstgevendheid van uw bedrijf. Zoals benoemt, draagt creditmanagement bij aan een verbeterde cashflow. Met een gezonde cashflow kunt u verder investeren in groei en ontwikkeling. Op de lange termijn leidt dit tot hogere inkomsten en winstmarges.
4. Duurzame klantrelatie: Creditmanagement helpt u bij het opbouwen van betere en duurzamere klantrelaties. Door vanaf het begin van de klantrelatie transparante en eerlijke betalingsvoorwaarden op te stellen, zal u het vertrouwen tussen uw bedrijf en de klant bevorderen. Bovendien zal het eventuele geschillen met betrekking tot betalingen helpen te voorkomen. De Vereniging Voor Credit Management legt in deze blog uit hoe creditmanagement kan bijdragen aan het verduurzamen van uw relatie.  

Voor bedrijven die al een creditmanagementafdeling hebben, is het van belang om deze afdeling te blijven optimaliseren. Er zijn verschillende methoden die bedrijven kunnen gebruiken om hun creditmanagementprocessen te optimaliseren: 

1. Kredietlimieten en betalingsvoorwaarden: Het instellen van kredietlimieten en duidelijke betalingsvoorwaarden helpt u om uw risico's te beperken. Klanten weten wat er van hen wordt verwacht. Dit omvat het bepalen van de maximale kredietlimiet voor elke klant, het vaststellen van betalingstermijnen en het bieden van kortingen voor vroege betalingen.
2. Kredietcontrole en -beoordeling: Blijf regelmatig de kredietwaardigheid van klanten controleren en beoordeel hun risicoprofiel. Dit zal u helpen om potentiële problemen vroegtijdig te identificeren en passende maatregelen te nemen. Methoden om dit efficiënt te doen zijn het gebruik van financiële ratio's, interne kredietanalyses en het gebruik van online kredietrapporten, zoals die van GraydonCreditsafe. GraydonCreditsafe biedt gedetailleerde kredietrapporten van meer dan 365 miljoen bedrijven. Met deze kredietrapporten kunt u in één oogopslag de financiële gezondheid en kredietwaardigheid van uw (potentiële) klanten beoordelen.
3. Automatisering en technologie: Het gebruik van technologie en automatisering kan het creditmanagementproces efficiënter en effectiever maken. Dit omvat onder andere het gebruik van software voor debiteurenbeheer, geautomatiseerde betalingsherinneringen en geavanceerde analysetools. Een geavanceerde analysetool zoals Check & Decide van GraydonCreditsafe kan u helpen om geautomatiseerde beslissingen te nemen. Deze op maat gemaakte, geautomatiseerde en informatiegedreven beslissingsmachine helpt uw creditmanagers om gemakkelijk beslissingen te maken.
4. Training en ontwikkeling: Blijf uw medewerkers die betrokken zijn bij het creditmanagementproces opleiden en ontwikkelen. De rol van creditmanagers heeft der mate invloed op uw bedrijf, dat de juiste training een directe invloed heeft op de klantervaring en de financiën van uw bedrijf. Dit kan het aanbieden van interne of externe trainingen en workshops omvatten, evenals het bijhouden van de nieuwste trends en best practices in de branche.