Wat is een Know Your Customer (KYC) Check | Creditsafe
Know Your Customer check

6 meest gestelde vragen over de Know Your Customer check. Oftewel een KYC check.

Benieuwd naar de laatste best practices?

5 Min

Het ‘ken uw klant’ principe wordt steeds belangrijker. Tegenwoordig is het voor bedrijven in specifieke branches, zoals financiële instellingen, verplicht om de klant te onderzoeken voordat zij zaken kunnen doen met de onderneming: Know Your Customer.

Dit ter voorkomen van samenwerkingen met bedrijven die betrokken zijn bij witwaspraktijken of financiering van terroristische activiteiten. In dit blog beantwoorden we de zes meest gestelde vragen over de Know Your Customer check.

Chapter 1

Vraag 1: Wat betekent een Know Your Customer (KYC) check doen?

Know Your Customer is letterlijk vertaalt ken uw klant. Het ‘ken uw klant’ principe wordt steeds belangrijker. Tegenwoordig is het voor bedrijven in specifieke branches zoals financiële instellingen zelfs verplicht om de klant te onderzoeken (en dus te kennen) voordat zij zaken gaan doen middels een zogenoemde Know Your Customer (KYC) check. Dit geldt voor bedrijven die vallen onder de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft).

Deze bedrijven dienen een KYC check (ook wel Customer Due Diligence genoemd) te doen, zodat ze weten wie hun klanten precies zijn en of deze mogelijk een risico kunnen vormen voor integere bedrijfsvoering. Dit houdt in dat u een bedrijf uitgebreid identificeert voordat u een relatie aangaat.

Chapter 1

Vraag 2: Uit welke stappen bestaat een KYC check?

Hieronder beknopt welke stappen u dient te doen om te voldoen aan de Wwft.

Stap 1: Stel vast of uw bedrijf onder de Wwft valt. Dat kunt u hier vinden.
Stap 2: Identificeer de klant.
Stap 3: Verifieer de identiteit van de klant.
Stap 4: Achterhaal welke persoon de UBO is (de belanghebbende binnen de organisatie met wie u gaat werken). Staat deze persoon op een zwarte lijst? Zoals een sanctielijst, Politically Exposed Person (PEP) lijst, negatieve mediaberichten? Meer over de UBO vindt u hier.
Stap 5: Maak op basis van de verkregen informatie in stap 1 t/m 4 een risico inschatting van het bedrijf (hoog, midden, laag). Neem hierbij geografisch risico mee en het risico van een bepaalde branche (branche waarin veel cash geld in omloop is heeft bijvoorbeeld een verhoogd risico).
Stap 6: U dient het profiel te blijven monitoren. Vinden er ongebruikelijke transacties plaats, verandert het risico van de cliënt?

Tip: Leg de stappen die u doet vast in een audit trail. Hierin laat u zien dat u alle stappen hebt doorlopen die gedaan dienen te worden volgens de Wwft. U kunt deze ook teruglezen op de website van de AFM.

Chapter 1

Vraag 3: Voor wie is een goed KYC beleid belangrijk?

Alle financiële instellingen die zich bezighouden met het vermogen van hun klanten. In het verleden waren dit alleen de grotere financiële instellingen zoals banken, verzekeraars, accountants en advocaten. Tegenwoordig wordt dit van veel meer bedrijven verwacht wanneer zij te maken hebben met grotere transacties.

Op de website van de Financial Intelligence Unit (FIU) Nederland staat een lijst met bedrijven voor wie de Wwft van toepassing is. Al deze (financiële) instellingen hebben een meldingsplicht wanneer hen iets verdachts opvalt bij een klant. Het niet melden van verdachte transacties kan gevolgen hebben.

Chapter 1

Vraag 4: Wat houdt de meldingsplicht bij KYC check in?

Nu u een beleid en procedure heeft die u in staat stelt om ongebruikelijke transacties te herkennen is het goed om te weten dat u hierover meldingsplicht heeft. Wanneer u verdachte transacties ziet bent u verplicht dit te melden. Op de website van de AFM vindt u een lijst met indicatoren op grond waarvan gemeld moet worden.

U kunt melding doen bij de Financial Intelligence Unit (FIU) Nederland. Dit kunt u doen door middel van een webportaal. Bekijk de meldprocedure op de website van FIU-Nederland.

Chapter 1

Vraag 5: Wat is het doel van een Know Your Customer check?

Het doel van een klantonderzoek is om een inschatting te kunnen maken van het risico dat een bedrijf neemt bij het aangaan van een nieuwe zakenrelatie. Doordat u inzicht krijgt in de risico’s kunt u deze monitoren en beter beheersen. Zo kunt u voorkomen dat uw klant geld witwast of criminele activiteiten financiert. Op deze manier bent u als onderneming beter in staat om een betrouwbare bedrijfsvoering te realiseren, en voorkomt u boetes van de AFM en DNB.

Chapter 1

Vraag 6: Op welk moment dient de KYC check gedaan te worden?

In principe vindt de check plaats voordat een zakelijke relatie wordt aangegaan of een transactie wordt uitgevoerd. Dus de identificatie van de klant, de verificatie hiervan en de vaststelling van de uiteindelijk belanghebbende (UBO) doet u voordat u in zee gaat met een nieuwe klant. In sommige gevallen kan een onderneming ervoor kiezen om dit tijdens het aangaan van de zakelijke relatie te doen om zo de normale zakelijke dienstverlening niet te storen. Dit is echter alleen mogelijk wanneer er een laag risico is.
 

Wellicht ook interessant voor u

Whitepaper: Dossier cliëntenonderzoek
Voorkom hoge boetes: Voldoe in 10 stappen snel en efficiënt aan de Wwft.

 

 

Whitepaper: Trends in risicomanagement
Identificeer wanbetalers. Breng kennis samen in een 'Closed Industry User Group'.


 

Deel dit artikel