Bonität verbessern

Warum Bonitätsprüfung?

Die Firmenbonität hat einen erheblichen Einfluss auf die fortlaufende Wirtschaftlichkeit eines Unternehmens. Der dahinterliegende Score setzt sich aus verschiedenen Kennzahlen zusammen, wobei die Scoring-Faktoren und ihre Gewichtung in verschiedenen Auskunfteien variieren. Im Allgemeinen werden hierbei Faktoren wie die Unternehmensbilanzen, Insolvenzhistorie, Informationen zur Geschäftsführung oder branchenspezifische Indikatoren hinzugezogen.

Weist der Bonitätsscore ein zu hohes Risiko auf, kann dies bestehende Partnerschaften belasten, die Entwicklung neuer Geschäftsbeziehungen erschweren und somit die eigenen Umsätze vermindern.

Doch mit einigen Schritten können Start-Ups, Mittelständer und Großkonzerne ihre Kreditwürdigkeit verbessern.

Chapter 1

Schritt 1 - Bonitätsdaten Up-to-date halten

Wirtschaftsauskunfteien sind bei Kreditvergaben die wichtigsten Anlaufstellen für Banken und Geschäftspartner. Sie liefern aktuelle Daten für die Lieferantenprüfung und die Risikobewertung von Waren- und Handelskrediten. Auf dieser Grundlage entscheiden viele Geldinstitute und Unternehmen u. a. ob und wie lange sie ein Zahlungsziel einräumen.

Aus diesem Grund lohnt es sich, in den direkten Dialog mit den Auskunfteien zu treten und sie über neueste Entwicklungen in Ihrem Unternehmen zu informieren. Stellen Sie sicher, dass die Auskunfteien die aktuellsten Daten zu Ihrer Firma erhalten.

Informationen zu Adresse, Geschäftsführer, Betriebswirtschaftliche Auswertung, Firmierung, Bilanz- und Umsatzzahlen, sollten stets auf dem neuesten Stand gehalten werden. Veraltete Bilanzdaten und häufige Wechsel der Geschäftsleitung könnten Ihren Bonitätsscore negativ beeinflussen.

Der persönliche Austausch bietet Ihnen die Möglichkeit Negativmerkmale genauer zu erläutern und die Hintergründe aufzuklären. Zudem können die Auskunfteien mögliche Gegenmaßnahmen vorschlagen, um die eigene Bonität zu verbessern.

Wichtig für Start-Ups: Insbesondere Neuunternehmen ist es zu empfehlen nach Beendigung ihres ersten Geschäftsjahres auch gleichzeitig eine Eröffnungsbilanz zu veröffentlichen. Auf dieser Grundlage können Auskunfteien Trendanalysen für diese Start-Ups durchführen und ihre Kreditwürdigkeit gegebenenfalls verbessern.

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Schritt 2 - Verbindlichkeiten pünktlich bezahlen

Einige Wirtschaftsauskunfteien implementieren Zahlungserfahrungen von Unternehmen in ihre Scorecard. Werden Rechnungsfristen von finanziellen Verbindlichkeiten vor- und rechtzeitig eingehalten, kann das Ihre Unternehmensbonität steigern.

Häufen sich dagegen unbeglichene Rechnungen und Mahnungen aufgrund von Zahlungsverzügen an, kann sich das wiederum negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Insbesondere Inkassoverfahren sollten hierbei vermieden werden, da diese den Bonitätsscore stark beeinflussen.

Übrigens: Viele Unternehmen bieten ihren Kunden und Geschäftspartnern Skonti bzw. Zahlungseinsparungen, wenn die Rechnungen zeitnahe beglichen werden.

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Schritt 3 - Eigenkapitalquote steigern

Die Eigenkapitalquote - also der Anteil von Eigenkapital am Gesamtkapital - zeigt bestehende Rücklagen in einer Firma und ist somit eine Kennzahl für finanzielle Stabilität. Mit einer hohen Eigenkapitalquote können Unternehmen Investitionen aus eigener finanzieller Kraft und unabhängig von externen Einflüssen tätigen. Darüber hinaus ist die Eigenkapitalquote ein wichtiger Indikator, wie gut ein Unternehmen unerwartete Herausforderungen und finanzielle Risiken tragen kann.

Ein gutes Verhältnis von Eigenkapital zu Fremdkapital kann somit die eigene Bonität verbessern, wobei sich das „optimale Verhältnis“ je nach Branche und Firmenstruktur unterscheidet. Im Allgemeinen sollte die Eigenkapitalquote eines Unternehmens mindestens 30 % am Gesamtkapital ausmachen. Fällt sie deutlich darunter, kann die Kreditwürdigkeit von Unternehmen herabgestuft werden.

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Schritt 4 - Laufende Kredite verwalten

Unternehmen benötigen Kapital für Neuerwerbungen und Liquiditätsengpässe - Kredite bieten hierbei eine schnelle Lösung. Allerdings sollten die Kreditangebote sorgfältig verglichen werden, bevor sie eingegangen werden, da auch laufende Kredite in die eigene Bonitätsprüfung hineinfließen.

Vergleichen Sie neben Kreditlaufzeit und Zinssatz auch die Möglichkeit von Tilgungskrediten und die verschiedenen Rückzahlungsmodalitäten, um die bestmöglichen Konditionen zu erhalten.

Doch auch bestehende Kredite sollten fortlaufend verwaltet und mit neuen Angeboten verglichen werden. So können Sie ältere Kredite mit schlechten Konditionen u. a. umschulden, durch ein günstigeres Darlehen ersetzen und somit die Zinslast reduzieren.

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Schritt 5 - Finanzplanung optimieren

Ein stabiler Finanzhaushalt wirkt sich positiv auf die eigene Bonität aus. Sind die Einnahmen höher als die Ausgaben ist das ein Indikator für die tragfähige Wirtschaftlichkeit eines Unternehmens. Aus diesem Grund ist eine vorausschauende Finanzplanung und detaillierte Bilanzierung für jedes Unternehmen essentiell.

Vorfinanzierungen und Investitionen sollten in diesem Zuge gründlich geplant und Zahlungsaufforderungen sowie Darlehen schnell beglichen werden. Investieren Sie Ressourcen in eine fundierte Finanzstrategie, kann das mit einer steigenden Kreditwürdigkeit belohnt werden.

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Fazit

Viele Einflussfaktoren wirken auf die eigene Bonität, weshalb Unternehmen diese an verschiedenen Stellschrauben selbst verbessern können. Infolgedessen ist es besonders ratsam, den eigenen Bonitätsscore stets im Auge zu behalten. Dadurch können Sie Schwachpunkte und negative Einflussfaktoren schneller identifizieren und in ihrer strategischen Planung optimieren.

Zusätzlich dazu sollten Sie die Bonität neuer Geschäftspartner prüfen, um eventuelle Zahlungsausfälle und Insolvenz-Risiken vorzeitig zu erkennen. Doch auch bestehende Geschäftsbeziehungen sollten laufend überwacht werden, da neuartige negative Entwicklungen auf Ihre Firma zurückfallen können.

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Schritt 1 - Bonitätsdaten Up-to-date halten

Schritt 2 - Verbindlichkeiten pünktlich bezahlen

Schritt 3 - Eigenkapitalquote steigern

Schritt 4 - Laufende Kredite verwalten

Schritt 5 - Finanzplanung optimieren

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