Företag med upprepade betalningsanmärkningar, försenade fakturor och skuldbelopp hos Kronofogden har ofta ett ansträngt kassaflöde och dålig likviditet. I vår kreditupplysning får du snabbt en överblick över nya och historiska betalningsanmärkningar, betalningsansökningar, tredskodomar samt kan du se både aktuellt och historiskt skuldsaldo hos Kronofogden.
Creditsafes rating prognostiserar sannolikheten för att ett företag ska gå i konkurs inom de kommande 12 månaderna. Ett nedåtgående kreditbetyg är därför ett av de tydligaste tecknen på att risknivån ökar.
Förändringen kan bero på flera faktorer, exempelvis försämrad finansiell ställning, förändrat betalningsbeteende, revisorskommentarer eller strukturella förändringar i bolaget, exempelvis avseende namn, styrelse eller bransch.
I kreditupplysningen finns alltid flera förklarande kommentar till varför ratingen har sänkts, vilket gör det enkelt att förstå vad som ligger bakom den ökade risken.
Förhöjd skuldsättning är i sig ett varningstecken, men under de senaste åren har skatteanstånd blivit en av de tydligaste indikatorerna på ekonomiska problem. Skatteanstånd innebär att företaget skjuter upp betalningen av skatter och arbetsgivaravgifter, vilket ofta är ett tecken på att likviditeten inte räcker till.
Creditsafes konkursstatistik visar tydligt att företag som beviljades anstånd med sina skatteinbetalningar under pandemiåren och framåt, löper betydligt högre risk att gå i konkurs. När anstånden löper ut övergår de flesta i betalningsplaner på upp till 36 månader. Då ökar risken för att redan ansträngda bolag inte klarar av återbetalningarna till staten.
23% av alla konkurser förra året hade skatteanstånd.
För bolag med en omsättning över 10 miljoner var det 50%.
Snabba eller återkommande förändringar i styrelse, ledning eller bolagsstruktur kan vara ett tecken på att något inte står rätt till. Frekventa ledningsbyten eller oväntade avhopp från styrelsen är sällan slumpmässiga. De pekar ofta på interna utmaningar, beslutskonflikter eller ekonomisk press. Den här typen av rörelse i företagets toppskikt kan påverka allt från strategiska beslut till daglig drift.
Soliditet
Omsättning
Nettoresultat
Skuldsättningsgrad
Nettomarginal
Kassalikviditet
Utöver finansiella data finns det ofta mönster som visar sig innan konkursen är ett faktum. Det kan handla om:
När dessa signaler kombineras med försämrad kreditinformation ger det en tydlig indikation på ökad risk för konkurs.
Kreditupplysningar med realtidsdata
Gör det enkelt att se kreditbetyg, ekonomiska nyckeltal och styrelse.
Rekommenderad kreditlimit
Se rekommenderad kreditlimit baserat på bolagets risknivå.
Bevaka förändringar inom bolaget
Bli meddelad automatiskt när det sker viktiga förändringar.
De vanligaste tecknen är betalningsanmärkningar, sjunkande rating, dåligt kassaflöde, skatteanstånd, ökande skuldsättning, negativa bokslut, snabba styrelsebyten och avvikande beteenden som sena leveranser eller bristande kommunikation.
Skatteanstånd innebär att företaget skjuter upp skattebetalningar på grund av likviditetsbrist. Statistik visar att upp till 50 % av större konkurser involverar bolag med beviljat skatteanstånd, vilket gör det till en av de tydligaste riskindikatorerna.
En kreditupplysning visar rating, betalningsanmärkningar, skulder, nyckeltal, historik och förändringar över tid - vilket gör det möjligt att se både trender och plötsliga förändringar.
Soliditet, rörelsemarginal, kassaflöde, skuldsättningsgrad och resultat efter finansnetto är mest relevanta. Negativa trender i dessa nyckeltal ökar konkursrisken markant.
Ja. Genom att följa exempelvis betalningsanmärkningar, bokslutsresultat, revisorskommentarer och förändringar i företagets styrelse går det ofta att se tidiga tecken på ökad konkursrisk. Creditsafes rating visar dessutom hur stor risken är att ett företag går i konkurs inom de kommande 12 månaderna.
Betalningsanmärkningar är en direkt signal om att företaget inte klarar sina ekonomiska åtaganden. Ju fler och ju senare anmärkningarna är, desto högre är konkursrisken.
Genom Creditsafes bevakning får du omedelbara notiser när en kunds kreditvärdighet försämras – till exempel vid nya skulder, betalningsanmärkningar eller ratingnedgång. Det gör att du kan agera direkt och anpassa betalningsvillkoren innan problemen leder till försenade betalningar.
Ratingnedgång, ny betalningsanmärkning, kraftigt ökade kortfristiga skulder och plötsliga styrelseförändringar bör alltid leda till omedelbar kontroll av kreditrisken.