Kreditrisk handlar i grunden om risken att en kund, leverantör eller affärspartner inte kan uppfylla sina ekonomiska åtaganden – till exempel att inte betala en faktura, fullfölja ett kontrakt eller återbetala ett lån.
Varje gång ditt företag erbjuder betalningsvillkor eller lämnar kredit, tar du en risk. Men rätt hanterad kreditrisk är inte ett hot, det är en möjlighet att växa med kontroll.
För företag som erbjuder fakturakrediter, säljer på avbetalning eller verkar i komplexa leverantörskedjor kan kreditrisk snabbt påverka både likviditet, lönsamhet och förtroende.
Därför är det avgörande att inte bara se risk som ett hinder, utan som ett strategiskt verktyg för att fatta bättre beslut och identifiera affärsmöjligheter.
Förutse risker innan de blir förluster
Öka chansen att få betalt i tid, genom att erbjuda rätt kreditvillkor till rätt kunder
Skydda kassaflödet genom att anpassa betalningsvillkor efter risknivå
Optimera tillväxt genom att våga göra fler affärer – med kunder som är stabila och betalningssäkra
Uppfylla compliance-krav inom KYC och AML
När du förstår dina kunders betalningsförmåga kan du sätta rätt villkor, skydda kassaflödet och bygga lönsamma affärsrelationer.
Kreditrisk uppfattas ofta som en funktion vars främsta syfte är att begränsa affärsrelationer med osäkra kunder. I själva verket utgör kreditriskhantering ett strategiskt verktyg för att möjliggöra fler affärer – under rätt förutsättningar. För att fatta välgrundade beslut om riskacceptans krävs en noggrann avvägning mellan den potentiella risken för framtida kreditförluster och den förväntade affärsmässiga lönsamheten. Det är denna balans som skapar förutsättningar för affärstillväxt med bibehållen riskkontroll.
Karl Källberg
Senior Decision Scientist, Creditsafe Group
En professionell kreditriskbedömning bygger på data, analys och erfarenhet. Först samlas information in om kunden eller leverantören – allt från bokslut, omsättning och betalningshistorik till styrelseförändringar, branschdata och marknadsförhållanden. Även finansiella nyckeltal, som skuldsättningsgrad, soliditet och räntetäckningsgrad, vägs in. Alla parametrar som direkt eller indirekt kan påverka kreditrisken analyseras och viktas därefter utifrån vilka som utgör de största riskindikatorerna.
Creditsafe har en av marknadens mest träffsäkra riskmodeller. Med hjälp av deras prediktiva analysverktyg och olika scoremodeller kan företag bedöma vilken kreditrisk de står inför, och därefter sätta rätt betalningsvillkor för att minska risken för kreditförluster.
Ratingen uppdateras dagligen och speglar viktiga förändringar hos kunden, vilket gör den till ett dynamiskt och tillförlitligt beslutsstöd. För att ge en så exakt kreditriskbedömning som möjligt tilldelas varje företag en ratingpoäng mellan 1 och 100, tillsammans med en individuell riskprognos som visar kreditrisken i procent.
Det är alltid upp till varje företag att själva avgöra vilken kreditrisk man accepterar – alltså hur stor risk man är villig att ta i varje affär.
Eftersom kreditrisken förändras är uppföljning och bevakning avgörande
Genom Creditsafes bevakningstjänst får du varningar i realtid när dina kunders risk ändras, så att du kan agera direkt.
Här är några beprövade steg:
Ta alltid en kreditupplysning
Diversifiera din kundbas för att undvika beroende av enskilda aktörer
Sätt tydliga kreditpolicyer med villkor och rutiner för sena betalningar
Följ upp förändringar löpande med automatiserad bevakning
Överväg kreditförsäkring för extra skydd vid större eller internationella affärer
Kreditrisk handlar om kunders betalningsförmåga och likviditetsrisk om ditt företags egna kassaflöde.
Genom rating, betalningsbeteende och nyckeltal som visar ekonomisk stabilitet.
Du bör alltid göra en kreditbedömning på nya kunder, men det är precis lika viktigt att kontrollera återkommande kunder. Visste du att 80% av alla kreditförluster sker på återkommande kunder? Vi rekommenderar att du bevakar dina kunder, så att du är säker på att du alltid får den senaste tillgängliga informationen.
Nej, men man kan minimera den med rätt analys, policyer och uppföljning.