En kreditupplysning är ett beslutsunderlag som används för att bedöma kreditvärdighet och risk hos företag eller privatpersoner.
Kreditupplysningar finns för både:
Syftet är detsamma: att ge en objektiv och jämförbar bild av betalningsförmåga och risk, så att kreditgivare kan fatta välgrundade beslut och minska risken för kreditförluster. För att förstå hur detta omsätts i praktiken behöver vi titta på hur kreditupplysningar används i kreditbeslut.
En kreditupplysning används för att fatta datadrivna kreditbeslut genom att:
Detta gör det möjligt att fatta snabba, konsekventa och riskbaserade beslut i både B2B- och B2C-affärer.
Innehållet i en kreditupplysning skiljer sig något mellan företag och privatpersoner, men bygger på samma grund: ekonomisk data och riskindikatorer.
Företagsscore
Betalningsanmärkningar
Bokslut & årsredovisningar
Styrelse & koncern
Skulder hos Kronofogden
Bedrägerikontroll
Skatteanstånd
🚨 Skatteanstånd utgör en tydlig konkursrisk. Enligt Creditsafes senaste konkursstatistik har 19 % av bolagen som gick i konkurs haft skatteanstånd.
Personscore
Betalningsanmärkningar
Inkomstuppgifter
Skulder hos Kronofogden
Fastighetsinnehav
Bolagsengagemang
Detaljerad personinfo
💡 Tänk på att legitimt behov krävs för en kreditupplysning på en privatperson, till exempel kreditavtal, hyresavtal eller köp på faktura.
All information i en kreditupplysning vägs samman och ges olika vikt beroende på hur väl den kan förutspå insolvens eller betalningsproblem. Utifrån detta får samtliga företag och person en unik score, som fungerar som en samlad riskbedömning. För företag prognostiserar scoren sannolikheten för insolvens inom de kommande 12 månaderna, medan scoren för privatpersoner indikerar deras framtida betalningsförmåga.
En kreditpolicy fastställer hur ett företag ska hantera kreditrisk och fungerar som ett styrande ramverk för konsekventa och välgrundade beslut. Den skapar tydliga riktlinjer för kreditgivning och uppföljning, vilket minskar risken för osäkerhet och inkonsekvens.
Kreditupplysningsinformation utgör en central del av kreditpolicyn, eftersom den ger ett faktabaserat underlag för att bedöma kunders betalningsförmåga och kreditvärdighet.
I praktiken används kreditdata för att:
Kreditpolicyn sätter ramarna – och säkerställer att kreditbeslut fattas på ett enhetligt och affärsmässigt sätt.
Många företag automatiserar idag sina kreditbeslut, för att säkerställa att kreditpolicyn följs genom hela organisationen. Automatisering är en central del av moderna kreditbeslut och en viktig konkurrensfaktor för datadrivna företag.
Med tillgång till realtidsdata kan stora delar av kreditprocessen automatiseras:
Fördelar med en automatiserad kreditprocess:
Creditsafe levererar dagligen kreditdata från miljontals företag globalt, vilket möjliggör mer träffsäkra riskbedömningar och effektivare kreditprocesser.
För att minska kreditrisk krävs både tydliga processer och kontinuerlig uppföljning. Effektiva åtgärder:
Tänk på att kreditinformation är en färskvara och risknivåer kan snabbt förändras över tid.
Guide: Vad är kreditrisk?
Kreditupplysningar är grunden för datadrivna kreditbeslut. Genom att kombinera rätt kreditdata, tydliga kreditpolicyer och automatiserade processer kan företag minska risk, förbättra kassaflödet och fatta mer träffsäkra beslut i både B2B- och B2C-affärer. I en allt mer datadriven ekonomi blir tillgång till aktuell kreditdata en avgörande konkurrensfördel.